महिलाओं के लिए वित्तीय योजना

इस तथ्य के बावजूद कि हम 21वीं सदी में रहते हैं और दुनिया लैंगिक तटस्थता की मांग कर रही है, वित्तीय असमानता अभी भी एक व्यापक मुद्दा है। कहीं न कहीं, अधिकांश लोग अभी भी सोचते हैं कि वित्त औरवित्तीय योजना पुरुषों के क्षेत्र हैं।

हालाँकि, इस तथ्य को नज़रअंदाज़ नहीं किया जा सकता है कि अगर अच्छी तरह से निर्देशित किया जाए तो महिलाएं जीवन के किसी भी पहलू में महारत हासिल कर सकती हैं। इस प्रकार, वित्तीय नियोजन में उचित सहायता के साथ, महिलाएं आसानी से अपने बिलों का भुगतान करने, स्वयं कर दाखिल करने और अपने वित्त को नियंत्रित करने के लिए पर्याप्त रूप से सशक्त हो सकती हैं। यह कहने के बाद, इस पोस्ट में, आइए महिलाओं के लिए कुछ प्रचलित और उपयोगी वित्तीय सुझावों के बारे में जानें।

वित्तीय ज्ञान क्यों आवश्यक है?

क्यों नहीं?

मानो या न मानो, प्रसिद्ध महिला व्यक्तित्वों की एक श्रृंखला ने अपने पुरुष सहयोगियों के प्रति वेतन भेदभाव से संबंधित चिंता व्यक्त की है। जबकि वेतन अंतर एक वास्तविक समस्या है, ध्यान वित्तीय नियोजन ज्ञान और शिक्षा की कमी पर भी होना चाहिए। इसलिए, यदि आप अभी भी सोच रहे हैं, तो यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि वित्तीय ज्ञान क्यों आवश्यक है।

• महिलाएं पुरुष सहयोगियों की तुलना में कम मिल रही हैं

वर्तमान युग में, जीवन के हर हिस्से में समानता का अभ्यास और चर्चा की जाती है। हालांकि जहां तक फाइनेंशियल प्लानिंग का सवाल है तो महिलाएं पुरुषों से काफी पीछे हैं। आज भी, दुनिया भर में पुरुषों की तुलना में हर दूसरे उद्योग में महिलाओं को कम वेतन दिया जाता है। हालाँकि, यह असमानता कुछ ऐसी नहीं है जिसे आप रातोंरात ठीक कर सकते हैं। इसलिए हर महिला के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग को समझना व्यावहारिक के अलावा और कुछ नहीं है।

• वैवाहिक जीवन और गर्भावस्था करियर के उद्देश्यों में बाधा बन सकती है

  आसपास की बहस के बावजूद, यह स्पष्ट है कि एक विवाहित महिला का जीवन एक अविवाहित महिला के जीवन से अलग होता है। एक शादीशुदा महिला के सिर पर हजारों जिम्मेदारियां मंडराती रहती हैं। इसके अलावा, जिस क्षण वह गर्भवती होती है और बच्चे को जन्म देती है, जिम्मेदारियां कई गुना बढ़ जाती हैं। साथ ही, कई कंपनियां और हायरिंग मैनेजर सोचते हैं कि शादी के बाद एक महिला का प्राथमिक फोकस अपने परिवार और बच्चे पर होता है। इस प्रकार, पहले से वित्त की योजना बनाना अत्यंत महत्वपूर्ण है।

• वित्तीय साक्षरता का अभाव

  यह दुखद है लेकिन सही है। आज महिलाएं हर क्षेत्र में हैं, व्यवसाय चला रही हैं, घर चला रही हैं और जीवन बचा रही हैं। फिर भी, वे अपने वित्त की अच्छी तरह से योजना नहीं बना सकती हैं और इसे अपने पिता या पति पर छोड़ सकती हैं। इस बाधा से बचने के लिए वित्तीय साक्षरता का होना अत्यंत आवश्यक है।

एक वित्तीय योजना के प्रमुख घटक

दो प्रमुख कारक हैं: अज्ञानता और वित्तीय जागरूकता की कमी जिसने महिलाओं को आर्थिक रूप से निर्भर बना दिया है। यहाँ पाँच प्रमुख घटक हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

नकदी प्रवाह का विश्लेषण करें

वित्तीय नियोजन के आवश्यक भागों में से एक का मूल्यांकन कर रहा हैनकदी प्रवाह, जिसे वर्किंग भी कहा जाता हैराजधानी. नकदी प्रवाह प्राप्त करने के लिए आपको आय या वर्तमान संपत्ति से ऋण या देनदारियों को घटाना होगा। सुनिश्चित करें कि वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपका व्यय आय से कम है।

योजना कर

करों में अधिक राशि का भुगतान करने से स्वयं को बचाने के कई तरीके हैं। भारत सरकार विभिन्न प्रकार की कर छूट और राहत प्रदान करती है। सुनिश्चित करें कि आप बचत को अधिकतम करने के लिए उनका लाभ उठाते हैं।

जोखिम प्रबंधन

हमारा जीवन बरसात के दिनों और धूप से भर जाता है। वित्तीय नियोजन पर काम करते समय, सुनिश्चित करें कि आप बरसात के दिनों पर विचार करें क्योंकि आप कभी नहीं जानते कि वे कब आपके सिर पर मंडराने लगें।

बीमा योजना

जब आप किसी समस्या वाली स्थिति में फंस जाते हैं, तो इससे निपटने के लिए आपके पास एक आपातकालीन कोष तैयार होना चाहिए।बीमा इस परिदृश्य में नीतियां अत्यंत सहायक हो सकती हैं। तीन प्राथमिक बीमा प्रकार हैं, जैसे:

• सावधि बीमा: यदि आप किसी दुर्घटना का शिकार होते हैं या उसमें आपकी मृत्यु हो जाती है, तो टर्म इंश्योरेंस आपके और आपके परिवार के जीवन को सुरक्षित कर सकता है। यह मांग के बाद और सस्ती बीमा प्रकारों में से एक है।

• स्वास्थ्य बीमा: यदि आप बीमार हैं या आपके पास तत्काल स्वास्थ्य आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए नकदी नहीं है, तो स्वास्थ्य बीमा आपकी काफी सुरक्षा करता है।

• यूलिप: यह बीमा प्रकार आपको परिवार की सुरक्षा करते हुए कमाने देता है। यह कर बचत सुविधा, इक्विटी आय और जीवन बीमा प्रदान करता है।

वित्तीय योजना के लिए महत्वपूर्ण कदम

आपकी वित्तीय नियोजन यात्रा के प्रमुख चरण नीचे दिए गए हैं:

वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन

वित्तीय नियोजन वित्तीय स्वतंत्रता को पूरा करने का उद्देश्य है, जो वित्तीय साक्षरता से उपजा है। इससे पहले कि आप योजना बनाएं या कुछ भी करें, अपने मौजूदा नकदी प्रवाह, खर्चों, देनदारियों और संपत्ति को अच्छी तरह से देखें। जाँच करने के लिए कुछ प्रमुख क्षेत्र हैं:

• घर ख़र्च: क्या आपका घरेलू खर्च में कोई योगदान है? यदि हाँ, तो कितना है? इस खर्च को निकालने के बाद हर महीने आपके पास कितनी राशि बचती है?

• जीवनशैली खर्च: आप विवाहित हैं या अविवाहित? यदि विवाहित हैं, तो क्या आपके बच्चे हैं? अपने उत्तर के आधार पर, पता करें कि आप कुल मिलाकर कितना खर्च कर रहे हैं।

• कर स्थिति: आप करों के रूप में कितनी राशि का भुगतान कर रहे हैं? आप समग्र कर स्थिति का प्रबंधन कैसे कर रहे हैं?

• मौजूदा बचत और खर्च: क्या आपके पास कोई बैकअप निवेश है? क्या आपके पास कर्ज है? इन बातों का पता लगाएं और एक पेशेवर की तरह वित्त की योजना बनाने के लिए उन्हें कहीं नोट कर लें।

• वित्तीय दायित्वों: क्या आप कार या संपत्ति खरीदने के लिए बचत कर रहे हैं? क्या आपको शादी की योजना बनानी है? क्या आपके पास आपातकालीन निधि का बैकअप है? कब तक आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं? सुनिश्चित करें कि आप अपनी वित्तीय योजना में इन सभी सवालों के जवाब शामिल करें।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें

वित्त की योजना बनाते समय, अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। उस राशि को परिभाषित करें जिसे आप इन उद्देश्यों के लिए अलग रख रहे हैं। आप कितना निवेश करने जा रहे हैं? आप हर महीने कितना खर्च करेंगे?

जब यह हो, सुनिश्चित करें कि आपके वित्तीय उद्देश्यों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• शादी करना (यदि आप अविवाहित हैं)
• बचत में अच्छी रकम के साथ रिटायर हो रहे हैं
• परिवार नियोजन
• कर नियमों का पालन करना
• संपत्ति खरीदना
• बच्चों के लिए अच्छी और उचित शिक्षा
• सपनों की कार खरीदना

उद्देश्यों के बावजूद, सुनिश्चित करें कि वे प्राप्त करने योग्य और मात्रात्मक हैं।

एक योजना बनाएं और उसी को लागू करें

अपने वर्तमान वित्तीय उद्देश्यों, नकदी प्रवाह और देनदारियों के आधार पर, एक ऐसी योजना बनाएं जिसमें निवेश शामिल हो और कर्ज चुकाने की रणनीति हो। सुनिश्चित करें कि आप अपने मूल्यों पर विचार करें औरजोखिम सहिष्णुता इस योजना को बनाते समय। एक बार हो जाने के बाद, अब कार्यान्वयन का समय आता है, जो योजना बनाने से थोड़ा कठिन हो सकता है। इसके बावजूद, सुनिश्चित करें कि आप सब कुछ अपनी गति से करें और वित्तीय स्वतंत्रता के रास्ते में कहीं भी न रुकें।

योजना का ट्रैक रखें और इसकी समीक्षा करें

बहुत बार, लोग या तो इस महत्वपूर्ण कदम को भूल जाते हैं या इसे अनदेखा कर देते हैं। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी वित्तीय योजनाएँ आपके उद्देश्यों और आवश्यकताओं के अनुरूप हैं, आपकी योजना की लगातार निगरानी और सही समायोजन करना महत्वपूर्ण है। कम से कम हर छह महीने या एक साल में अपनी योजना की समीक्षा करने की आदत डालें। यदि सब कुछ ठीक चल रहा है, तो आपको इसे छूने और इसे लागू करने की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, अगर समय के साथ आपकी जरूरतें बदल गई हैं, तो योजना में थोड़ा बदलाव करें और उसके बाद जारी रखें।

महिलाओं के लिए अंतिम वित्तीय सुझाव

बेशक, आप रातों-रात एक आर्थिक रूप से स्थिर महिला नहीं बन सकतीं, जब आपका वित्त पहले से ही छत पर हो। आपको अपने लक्ष्यों की ओर छोटे कदम उठाने होंगे। अत्यंत स्थिरता प्राप्त करने के लिए आपकी अंतिम पद्धति समझदार और छोटी होनी चाहिए। यहां कुछ टिप्स दिए गए हैं जो आपको आगे मदद करेंगे:

• एक बजट बनाएं

सबसे महत्वपूर्ण युक्तियों में से एक जो आपने कई वित्तीय विशेषज्ञों और पंडितों से सुनी होगी, वह है बजट बनाना। आखिरकार, बिना बजट के आपकी पूरी प्लानिंग बेकार हो जाएगी। अपनी वार्षिक या मासिक आय के आधार पर व्यय निवेश-अवकाश अनुपात की योजना बनाएं। शुरू करने का एक सटीक तरीका 50-30-20 के साथ होगा। इसका मतलब है, अपनी पूरी आय को लेकर और 50% जीवन व्यय पर, 30% निवेश पर और 20% अवकाश पर खर्च करना।

• महिलाओं के लिए विशेष नीतियों का प्रयोग करें

भारत सरकार ने महिलाओं के लिए कई तरह की विशेष नीतियां शुरू की हैं। विशेष पुरस्कारों से लेकर ऋणों पर कम ब्याज दरों तक, अब आप कई प्रकार के लाभों का लाभ उठा सकते हैं। यदि आप उद्यमिता में आना चाहते हैं, तो सरकार ने एक लॉन्च किया हैमुद्रा ऋण जो महिलाओं के लिए अनुकूलित है। अन्य योजनाएं जैसेस्ट्रीट शक्ति योजना, अन्नपूर्णा योजना, महिला उद्यम निधि योजना,सेंट कल्याणी योजना, और भी बहुत कुछ महिला उद्यमियों के लिए उपलब्ध हैं। खास हैंअधिमूल्य अवधि पर दरेंबीमा और स्वास्थ्य बीमा।

• एक बचत खाता बनाएं जिसे छुआ नहीं जा सकता

जबकि आप हैंनिवेश और अपने आधार पर पैसा खर्च करनावित्तीय योजना, सुनिश्चित करें कि आपके पास कुछ पैसा एक में पार्क किया गया हैबचत खाता. हर महीने, इस खाते में एक निश्चित राशि डालें और इस पैसे को तब तक न छुएं जब तक कि कोई अत्यधिक स्थिति न हो।

• अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक योजना बनाएं

अब समय आ गया है कि आप अपने भविष्य के बारे में सोचें। यदि आज आप कार्यभार नहीं संभालेंगे तो आपको अपने कार्यक्षेत्र में दूसरे लोगों पर निर्भर रहना पड़ेगानिवृत्ति दिन। इसलिए हो सके तो आज से ही अपने रिटायरमेंट की योजना बनाना शुरू कर दें। अब बचा हुआ एक-एक पैसा आपके बूढ़े होने पर सोने से कम नहीं होगा। तुम कर सकते होम्युचुअल फंड में निवेश करें,एनपीएस, औरपीपीएफ, और उस राशि को तब तक न निकालें जब तक कि आप 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के नहीं हो जाते। यह सुनिश्चित करेगा कि सेवानिवृत्ति के समय आपके पास करोड़ों रुपये हों।

• उच्च ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड रद्द करें

कुछ ऐसे कर्ज हैं जो आपके वित्तीय जीवन के लिए अच्छे हैं, जैसे कि एगृह ऋण क्योंकि यह कर राहत प्रदान करता है। हालांकि, कुछ ऐसे कर्ज भी हैं, जो आपकी आर्थिक सेहत के लिए हानिकारक हैं, जैसे किक्रेडिट कार्ड. आम तौर पर, यदि आपके बिल में कोई राशि बकाया है तो ये कार्ड 40% तक ब्याज वसूलते हैं। आपके क्रेडिट कार्ड भुगतानों में पीछे पड़ना आपके प्रभावित कर सकता हैविश्वस्तता की परख बुरी तरह से और आप भविष्य के ऋणों के लिए भी अयोग्य हो सकते हैं। तो, पता करें कि क्या आपके पास ऐसा कोई क्रेडिट कार्ड है जो बहुत अधिक चार्ज करता है और इसे तुरंत रद्द कर दें।

• बचत के पारंपरिक तरीकों से दूर हटें

पारंपरिक बचत के तरीके, जैसे सोना खरीदना,आवर्ती जमा (आरडी), और सावधि जमा (एफडी), अच्छे हैं लेकिन वे संतोषजनक रिटर्न से अधिक नहीं दे सकते हैं। इस प्रकार, पारंपरिक तरीकों से दूर हटें और अपना पैसा निवेश करेंम्यूचुअल फंड्स कॉर्पोरेट एफडी के माध्यम से,एसआईपी, औरबांड. आप अपना पैसा लगा सकते हैंसॉवरेन गोल्ड बांड, गोल्ड बॉन्ड और डिजिटल गोल्ड में अच्छा रिटर्न पाने के लिए।

ऊपर लपेटकर

जमीनी स्तर यहाँ यह है कि महिलाओं को आत्मनिर्भर होना होगा। चाहे आप एक गृहिणी हों या एक कामकाजी महिला, जब आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र बनने की कोशिश कर रही हों तो सही वित्तीय योजना बहुत जरूरी है। उपरोक्त सुझावों का पालन करें और आज ही अपनी वित्तीय यात्रा शुरू करें।