میوچل فنڈ کی سرمایہ کاری کی تجاویز: جانیں کہ کس طرح مؤثر طریقے سے سرمایہ کاری کی جائے۔

کیا آپ اپنی میوچل فنڈ کی سرمایہ کاری کو موثر بنانا چاہتے ہیں؟ پریشان نہ ہوں، یہ مضمون آپ کی مدد کرے گا۔ میوچل فنڈ ایک سرمایہ کاری کی گاڑی ہے جہاں لوگ شیئرز میں تجارت کا مشترکہ مقصد رکھتے ہیں۔بانڈز ان کے پیسے کی سرمایہ کاری کریں. میوچل فنڈ ان کی جانب سے مختلف سیکیورٹیز میں تجارت کرتا ہے۔ تاہم، سرمایہ کاری کو مؤثر اور موثر بنانے کے لیے، لوگوں کو کچھ تجاویز پر عمل کرنے کی ضرورت ہے۔ تو، آئیے دیکھتے ہیں میوچل فنڈ کی سرمایہ کاری کے کچھ نکات جو آپ کی سرمایہ کاری کو سمارٹ بنا سکتے ہیں اور آپ اس سے زیادہ پیسہ کما سکتے ہیں۔ نیز، میوچل فنڈ اسکیموں کی اقسام کو سمجھیں۔انڈیکس فنڈز,منی مارکیٹ فنڈز، اور سوناباہمی چندہ,ٹاپ میوچل فنڈز سرمایہ کاری کرنا، اور بہت کچھ۔

میوچل فنڈ میں سرمایہ کاری کے اسمارٹ طریقے

سرمایہ کاری ایک فن ہے جو؛ اگر صحیح طریقے سے کیا جائے تو، حیرت انگیز کام کر سکتا ہے. دوسرے الفاظ میں، کوئی بھی سرمایہ کاری صحیح طریقے سے کی جانی چاہیے تاکہ لوگ اس سے زیادہ سے زیادہ فوائد حاصل کر سکیں۔ تو، آئیے میوچل فنڈ میں سرمایہ کاری کے کچھ نکات دیکھیں۔

1. ان اسکیموں میں سرمایہ کاری کریں جو آپ کے مقاصد کے مطابق ہوں۔

اس سے پہلےمیوچل فنڈز میں سرمایہ کاری، لوگوں کو سب سے پہلے سرمایہ کاری کے مقصد کا تعین کرنا چاہئے.کچھ مقاصد جن کے لیے لوگ منصوبہ بندی کرتے ہیں ان میں شامل ہیں۔ریٹائرمنٹ پلاننگاعلیٰ تعلیم کے لیے منصوبہ بندی، وغیرہ. مقصد کا تعین کرنے کے بعد، آپ کو تجزیہ کرنا چاہیے کہ آیا اسکیم کا مقصد آپ کو اپنے اہداف کو حاصل کرنے میں مدد دے گا۔ اس صورت حال میں، آپ کو اسکیم کی ماضی کی کارکردگی، سرمایہ کاری کے وقت کے افق اور دیگر متعلقہ عوامل پر بھی غور کرنا چاہیے۔

2. میوچل فنڈ کیٹیگریز کو سمجھیں۔

افراد کی مختلف ضروریات کو پورا کرنے کے لیے میوچل فنڈ اسکیموں کو مختلف زمروں میں تقسیم کیا گیا ہے۔ لوگوں کو میوچل فنڈ اسکیموں کی مختلف اقسام کی سمجھ ہونی چاہیے۔ ان اسکیموں سے حاصل ہونے والے یہ منافع مختلف ہوتے ہیں اور یہاں تک کہ ان کے خطرے کی سطح بھی۔ میوچل فنڈ اسکیموں کی پانچ وسیع اقسام میں شامل ہیں۔ایکویٹی فنڈز,قرض فنڈ,ہائبرڈ فنڈ، حل پر مبنی اسکیمیں اور دیگر اسکیمیں۔

اسکیموں کے زمرے کو سمجھنا ہی کافی نہیں ہے۔ اسکیم کے زمروں کے ساتھ، لوگوں کو مختلف منصوبوں اور اختیارات کو بھی سمجھنا چاہئے جو اسکیم کے پاس ہیں۔ میوچل فنڈ کی زیادہ تر اسکیموں میں براہ راست اور باقاعدہ منصوبے ہوتے ہیں جہاں ہر ایک منصوبے میں ترقی کا آپشن اور ڈیویڈنڈ کا آپشن ہوتا ہے۔ لوگوں کو ان تمام زمروں سے آگاہ ہونا چاہئے کیونکہ اس سے انہیں اپنی ضروریات کے مطابق صحیح اسکیم کا انتخاب کرنے میں مدد ملے گی۔

3. اپنے خطرے کی بھوک کا تعین کریں۔

میوچل فنڈ کی سرمایہ کاری کے معاملے میں رسک کی بھوک یا رسک لینے کی صلاحیت اہم ہے۔ خطرے کی بھوک پر مبنی؛ لوگوں کو خطرے سے بچنے والے، خطرے کے متلاشی، اور خطرے سے متعلق غیر جانبدار میں درجہ بندی کیا گیا ہے۔ آپ کو اپنا تعین کرنے کی ضرورت ہے۔خطرے کی بھوک کیونکہ یہ آپ کو اسکیم کی قسم منتخب کرنے میں مدد کرے گا۔ مثال کے طور پر، خطرے کا متلاشی فرد ایکویٹی فنڈز میں سرمایہ کاری کرنے کا انتخاب کرے گا جبکہ خطرے سے بچنے والا قرض فنڈز کو ترجیح دے گا۔

4. اپنی سرمایہ کاری کو متنوع بنائیں

ہم نے ایک بہت عام کہاوت سنی ہے۔اپنے تمام انڈے ایک ہی ٹوکری میں نہ نکالیں۔. اسی طرح، کا ایک اہم اصولسرمایہ کاری تنوع ہے. اس تناظر میں، تنوع کا مطلب مختلف میوچل فنڈ اسکیموں میں رقم کی سرمایہ کاری کرنا ہے۔ متعدد اسکیموں میں سرمایہ کاری کرکے، لوگ اس بات کو یقینی بناسکتے ہیں کہ وہ اپنی سرمایہ کاری پر زیادہ سے زیادہ منافع کما سکتے ہیں۔ اس کے علاوہ، یہاں تک کہ اگر ایک اسکیم مطلوبہ منافع فراہم کرنے میں ناکام رہتی ہے، دوسری اسکیمیں اس کی کارکردگی کی تلافی کرسکتی ہیں۔ لہذا، تنوع کے ذریعے لوگ اس بات کو یقینی بنا سکتے ہیں کہ ان کی سرمایہ کاری کا مقصد پورا ہو گیا ہے۔

5: میوچل فنڈ ٹیکس کو سمجھیں۔

میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کرتے وقت یہ ہمیشہ بہتر سمجھا جاتا ہے اگر لوگوں کو میوچل فنڈز سے متعلق ٹیکس لگانے والی سرمایہ کاری کے بارے میں علم ہو۔ میوچل فنڈ میں ٹیکس کے قوانین ایکویٹی فنڈز اور ڈیٹ فنڈز کے لیے مختلف ہیں۔ لہذا، آئیے مالی سال 2017-18 کے لیے ایکویٹی اورینٹڈ فنڈز اور ایکویٹی پر مبنی اسکیموں کے علاوہ ٹیکس کے اثرات کو سمجھیں۔

a ایکویٹی اورینٹڈ اسکیمیں

اس صورت میں، طویل مدتیسرمایہ منافع لاگو ہوتا ہے اگر فنڈز خریدنے کی تاریخ سے ایک سال کے بعد فروخت کیے جاتے ہیں۔ یہاں، طویل مدتیکیپٹل گینز ٹیکس نہیں ہے. تاہم، قلیل مدتی سرمائے کے منافع کی صورت میں، ان پر ٹیکس لگایا جاتا ہے۔فلیٹ 15% کی شرح سے قطع نظر کہ وہ کسی بھی ٹیکس بریکٹ سے تعلق رکھتے ہیں۔

ب غیر ایکویٹی اورینٹڈ اسکیمیں

غیر ایکویٹی اورینٹڈ فنڈز کی صورت میں، ٹیکس کے قوانین مختلف ہیں۔ یہاں، قلیل مدتی کیپٹل گین پر سلیب کی شرحوں پر ٹیکس لگایا جاتا ہے جبکہ طویل مدتی کیپٹل گین پر 20% ٹیکس لگایا جاتا ہے تاہم، وہ اشاریہ سازی کے لیے لاگو ہوتے ہیں۔

6. بہتر ٹیکس بچت کے لیے ELSS کا انتخاب کریں۔

اگر ممکن ہو تو، ایک شامل کرنے کی کوشش کریںای ایل ایس ایس آپ کے میوچل فنڈ پورٹ فولیو میں اسکیم۔ ELSS یا Equity Linked Savings Scheme ایک ٹیکس بچانے والا Mutual Fund ہے جو ایکویٹی اور ایکویٹی سے متعلقہ آلات میں اپنے کارپس کا ایک بڑا حصہ لگاتا ہے۔ تاہم، یہ اسکیمیں سرمایہ کاری کے ساتھ ساتھ ٹیکس دونوں کے فوائد بھی پیش کرتی ہیں۔کٹوتی جہاں لوگ INR 1,50 تک کی ٹیکس کٹوتی کا دعوی کر سکتے ہیں،000 کے تحتسیکشن 80 سی کیانکم ٹیکس ایکٹ، 1981۔ ELSS کا لاک ان پیریڈ تین سال ہے۔

ٹاپ 3 بہترین ELSS فنڈز

7. نظم و ضبط کے ساتھ سرمایہ کاری کی عادت ڈالیں۔

جب سرمایہ کاری کی بات آتی ہے تو ایک اہم اصول یہ ہے کہ لوگوں کو سرمایہ کاری کی ایک نظم و ضبط کی عادت ہونی چاہیے۔ میوچل فنڈ میں، لوگ اس کے ذریعے سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔گھونٹ یا سرمایہ کاری کا یکمشت موڈ۔ یکمشت سرمایہ کاری کی صورت میں، لوگوں کو ایک وقت میں کافی رقم کی سرمایہ کاری کرنے کی ضرورت ہے۔ یکمشت موڈ میں، سرمایہ کاری کی رقم زیادہ ہوتی ہے۔ اس کے برعکس، نظم و ضبط کی بچت کی عادت پیدا کرنے کے لیے لوگ سرمایہ کاری کے SIP موڈ کا انتخاب کر سکتے ہیں۔ SIP یا منظمسرمایہ کاری کا منصوبہ سرمایہ کاری کے موڈ سے مراد ہے جہاں لوگ باقاعدگی سے وقفوں پر تھوڑی سی سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ میں سے کچھSIP کے فوائد روپے کی لاگت اوسط ہے،کمپاؤنڈنگ کی طاقت، اور بہت کچھ.

8. سرمایہ کاری کرنے سے پہلے اچھے میوچل فنڈز کا تجزیہ کریں۔

میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کرتے وقت اچھی اسکیموں میں سرمایہ کاری کرنا ہمیشہ بہتر ہوتا ہے۔ بہترین اسکیموں کا انتخاب کرتے وقت لوگوں کو صرف غور نہیں کرنا چاہیے۔نہیں ہیں بنیاد کے طور پر بلکہ؛ مختلف دیگر پیرامیٹرز کو دیکھیں جیسے فنڈ کی عمر، اس کے اثاثے زیر انتظام یا AUM،زیرِ نظر اسکیم کا حصہ بنانے والا پورٹ فولیو، اور بہت کچھ۔ سرمایہ کاری کے عمل کو آسان بنانے کے لیے، نیچے دیا گیا جدول ٹاپ 10 دکھاتا ہے۔بہترین کارکردگی کا مظاہرہ کرنے والے میوچل فنڈز جسے آپ سرمایہ کاری کے لیے منتخب کر سکتے ہیں۔

2022 کے لیے سرفہرست 10 بہترین کارکردگی والے میوچل فنڈز

9. اچھا منافع کمانے کے لیے اپنی سرمایہ کاری کو زیادہ دیر تک روکیں۔

بہت سے معاملات میں، لوگ اس مخمصے میں ہوتے ہیں کہ میں اپنی سرمایہ کاری کو کب تک روکوں۔ آپ کو یاد رکھنا چاہیے کہ جس طرح ایک درخت کو بھی پھلنے اور پھلنے میں وقت لگتا ہے۔ سرمایہ کاری کے اچھے نتائج حاصل کرنے کے لیے، زیادہ دیر تک رہنا ضروری ہے۔ ایکویٹی سرمایہ کاری کے معاملے میں، یہ کہا جاتا ہے کہ آپ جتنی زیادہ سرمایہ کاری کرتے رہیں گے یہ آپ کے لیے اتنا ہی بہتر ہے۔ اگر سرمایہ کاری طویل مدت تک رکھی جائے تو نقصان کا امکان بھی کم ہو جاتا ہے اور زیادہ منافع کمانے کے امکانات بڑھ جاتے ہیں۔

10. اپنی سرمایہ کاری کی بروقت نگرانی کریں اور ان میں توازن پیدا کریں۔

یہ میوچل فنڈ سرمایہ کاری میں آخری اور اہم ٹپ ہے۔ لوگوں کو اپنے پورٹ فولیو کی مسلسل نگرانی کرنی چاہیے اور چیک کرنا چاہیے کہ میوچل فنڈز انھیں مطلوبہ منافع دے رہے ہیں یا نہیں۔ اس کے علاوہ، لوگوں کو اپنے پورٹ فولیو کو دوبارہ متوازن کرنے کی بھی ضرورت ہے تاکہ وہ اپنے پورٹ فولیو سے زیادہ سے زیادہ فوائد حاصل کر سکیں۔

نتیجہ

اس طرح اوپر دی گئی تجاویز کو اپنا کر لوگ زیادہ کما سکتے ہیں۔ تاہم، یہ سفارش کی جاتی ہے کہ افراد کسی اسکیم میں سرمایہ کاری کرنے سے پہلے اس کے طریقوں کو پوری طرح سمجھ لیں۔ اس کے علاوہ، آپ ایک سے بھی مشورہ کر سکتے ہیں۔مشیر خزانہ اگر ضرورت ہو تو. یہ یقینی بنائے گا کہ آپ کا پیسہ محفوظ ہے اور زیادہ منافع کمائے گا۔.