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निवेश योजना | वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें | सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प

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निवेश योजना कैसे बनाएं?

Updated on March 2, 2024 , 28047 views

"बरसात के दिन बचाओ" एक व्यावहारिक सत्य है। जब आप एक बनाते हैंनिवेश योजना, आप न केवल बुरे समय के लिए बचत करते हैं, बल्कि अपना भविष्य भी सुरक्षित करते हैं।

हम में से प्रत्येक के कुछ लक्ष्य, सपने, आकांक्षाएं और इच्छा सूची होती है, और यदि आप एक निवेश योजना के महत्व को जानते हैं तो इन सभी को संभव बनाना संभव है।

आधार यह, हम आपको एक व्यवस्थित तरीके से निवेश योजना बनाने के तरीके के बारे में एक दिशानिर्देश के माध्यम से ले जाते हैं। लेकिन, उससे पहले आइए इसके महत्व को समझते हैंनिवेश.

आपको निवेश क्यों करना चाहिए?

बहुत से लोग आज भीविफल निवेश के महत्व को समझने के लिए। खैर, निवेश करने या निवेश करने के पीछे मुख्य विचार नियमित रूप से उत्पन्न करना हैआय या एक निर्दिष्ट समय अवधि में रिटर्न। इसके अलावा, यह आपको अपने भविष्य के लिए एक व्यवस्थित तरीके से तैयार करता है। लेकिन, लोग अपना पैसा विभिन्न कारणों से निवेश करते हैं जैसे किनिवृत्तिसंपत्ति की खरीद के लिए, शादी करने के लिए, व्यवसाय शुरू करने के लिए या विश्व भ्रमण आदि के लिए, अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश (उनके लक्ष्यों के अनुसार) करने के लिए।

सर्वोत्तम निवेश योजना बनाने के लिए युक्तियाँ

1. अपनी जोखिम सहनशीलता निर्धारित करें

एक निवेश योजना बनाते समय, यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि आपकाजोखिम सहिष्णुता. हर निवेश विकल्प के अपने फायदे और नुकसान होते हैं। कुछ वाहन कम जोखिम के साथ आते हैं, जबकि कुछ अन्य में उच्च स्तर का जोखिम होता है। वित्तीय शब्दों में, एक जोखिम को एक निवेश परिसंपत्ति द्वारा प्रदान किए गए रिटर्न की अस्थिरता या उतार-चढ़ाव के रूप में परिभाषित किया गया है। जोखिम के बारे में बात करते समय, इनाम तस्वीर में आता है क्योंकि जोखिम और पुरस्कार साथ-साथ चलते हैं। उदाहरण के लिए, इनामइक्विटी फ़ंड अधिक है और जोखिम भी है। हालांकि, परिसंपत्तियों का एक विविध पोर्टफोलियो होने से जोखिम कम हो जाता है।

Investment-plan

इसलिए, किसी भी साधन में निवेश करने से पहले, उसके दोनों पक्षों को जान लें। इसके साथ ही अपनी जोखिम सहनशीलता भी निर्धारित करें। छवि में नीचे कुछ उदाहरणों का उल्लेख किया गया है।

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2. वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें

निवेश योजना बनाते समय आप जो पहली चीज करते हैं, वह है सेटिंगवित्तीय लक्ष्यों! हम सभी आर्थिक रूप से स्थिर होना चाहते हैं और हमें आय के निरंतर प्रवाह की आवश्यकता है। लेकिन, बहुत से लोग आर्थिक रूप से स्थिर होने की अपनी शक्ति को कम आंकते हैं, यह मानते हुए कि यह केवल अमीरों के लिए है। लेकिन रुकिए, अमीर होने का मतलब यह नहीं है कि आप कितना कमाते हैं, बल्कि यह इस बारे में है कि आप कितना बचाते हैं! पहुंचने का ऐसा ही एक तरीका है aवित्तीय योजना और वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को लक्षित करने के व्यवस्थित तरीकों में से एक उन्हें समय-सीमा में निर्धारित करना है, अर्थात, अल्पकालिक, मध्य-अवधि और दीर्घकालिक लक्ष्य। यह न केवल वांछित वित्तीय लक्ष्य की यात्रा के लिए एक बहुत ही व्यवस्थित समाधान देगा बल्कि आपके वित्तीय लक्ष्यों के प्रति यथार्थवादी दृष्टिकोण भी प्राप्त करेगा। चाहे आप कार के मालिक हों, अचल संपत्ति/सोने में निवेश करना चाहते हों या शादी के लिए बचत करना चाहते हों - वित्तीय लक्ष्य कुछ भी हो; आप उन्हें उपरोक्त समय-सीमाओं में सबसे प्रमुख रूप से वर्गीकृत करके लक्षित कर सकते हैं - लघु, मध्यम और दीर्घकालिक। हालाँकि, इन सभी को संभव बनाने के लिए, आपको पहले बचत करने की आवश्यकता है!

3. निवेश अधिशेष तय करें

निवेश अधिशेष का अनुमान लगाते समय, निवेशकों को अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को स्पष्ट रूप से समझना चाहिए जो उन्हें उनके दोनों के बारे में एक विचार देगाआय और खर्च। यह विश्लेषण आपके जीवन यापन की वार्षिक लागत के बारे में आपका मार्गदर्शन करेगा और निवेश के लिए उपलब्ध बचत या अधिशेष धन को इंगित करेगा।

4. संपत्ति आवंटन तय करें

परिसंपत्ति आवंटन बस एक पोर्टफोलियो में संपत्ति का मिश्रण तय कर रहा है। पोर्टफोलियो में विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के होने के महत्व को समझना महत्वपूर्ण है। एक पोर्टफोलियो में पर्याप्त रूप से असंबद्ध संपत्ति होना आवश्यक है ताकि जब कोई परिसंपत्ति वर्ग कमाई न करे, तो अन्य लोग उसे दे दें।इन्वेस्टर पोर्टफोलियो पर सकारात्मक रिटर्न।

जबकि विभिन्न योजनाओं, सावधि जमा, बचत आदि जैसे संपत्ति के निर्माण के कई पारंपरिक तरीके हैं, लोगों को संपत्ति के निर्माण के अन्य अपरंपरागत तरीकों के महत्व को भी तेजी से समझने की जरूरत है। इसके अलावा, उन चीजों में निवेश करना जो मूल्य में सराहना करेंगे और आपको अपने पैसे के लिए अच्छा रिटर्न देंगे। उदाहरण के लिए,म्यूचुअल फंड्सकमोडिटीज, रियल एस्टेट कुछ विकल्प हैं जो समय के साथ सराहेंगे और यह आपको एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाने में मदद करेगा।

5. मॉनिटर और री-बैलेंस

निवेशकों को हमेशा तिमाही में कम से कम एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए और साल में कम से कम एक बार रीबैलेंस करना चाहिए। किसी को योजना के प्रदर्शन को देखने की आवश्यकता होगी और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि पोर्टफोलियो में एक अच्छा प्रदर्शनकर्ता मौजूद है। वरना किसी को अपनी होल्डिंग बदलनी होगी और पिछड़ों को अच्छे प्रदर्शन करने वालों से बदलना होगा।

निवेश करने के लिए सर्वोत्तम निवेश विकल्पों की जाँच करें

सही उपकरणों में निवेश के महत्वपूर्ण पक्ष में क्या जोड़ता है! बहुत से लोग सोचते हैं कि अपना पैसा सिर्फ में रखनाबैंक खाते उन्हें अच्छा ब्याज देते हैं। लेकिन बैंकों में पैसे जमा करने के अलावा और भी कई विकल्प हैं, जिनमें आप बेहतर मुनाफा और रिटर्न हासिल करने के लिए अपने पैसे का निवेश कर सकते हैं। कुछ का उल्लेख करने के लिए, विभिन्न हैंम्यूचुअल फंड के प्रकार (बांड, ऋण इक्विटी),ईएलएसएस,ईटीएफ,मुद्रा बाजार फंड, आदि। इसलिए, विकल्पों को अच्छी तरह से चुनें और a . बनाएंस्मार्ट निवेश योजना!

आपकी निवेश योजना में सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले निवेश साधन होने चाहिए। तो कुछ जानिए, हमने पैसे निवेश करने के लिए कुछ बेहतरीन विकल्पों को सूचीबद्ध किया है!

निवेश विकल्प औसत रिटर्न जोखिम
बैंक खाते/सावधि जमा 3% -10% बहुत कम से कोई नहीं
पैसेमंडी फंड 4% -8% कम
लिक्विड फंड 5% -9% बहुत कम से कोई नहीं
इक्विटी फ़ंड 2% -20% उच्च से मध्यम
इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) 14% -20% उदारवादी

निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ मनी मार्केट फंड

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2023 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. MaturitySub Cat.
L&T Money Market Fund Growth ₹23.9315
↑ 0.02
₹1,1211.83.47.24.96.97.59%3M 14D3M 22D Money Market
Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Growth ₹334.716
↑ 0.24
₹17,8241.93.67.75.67.47.66%3M 11D3M 11D Money Market
UTI Money Market Fund Growth ₹2,788.41
↑ 1.91
₹13,3531.93.67.75.67.47.6%3M 19D3M 19D Money Market
Kotak Money Market Scheme Growth ₹4,064
↑ 2.88
₹16,3391.93.67.65.67.37.84%4M 20D4M 20D Money Market
ICICI Prudential Money Market Fund Growth ₹343.231
↑ 0.25
₹14,8941.93.67.65.57.47.6%3M 6D3M 15D Money Market
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 4 Mar 24

निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड

FundNAVNet Assets (Cr)1 MO (%)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)2023 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. MaturitySub Cat.
Aditya Birla Sun Life Liquid Fund Growth ₹383.484
↑ 0.08
₹38,6380.61.83.57.27.17.55%1M 28D1M 28D Liquid Fund
Nippon India Liquid Fund  Growth ₹5,810.37
↑ 1.24
₹25,8770.61.83.57.277.5%1M 6D1M 8D Liquid Fund
Principal Cash Management Fund Growth ₹2,100.79
↑ 0.45
₹4,5490.61.83.57.277.43%1M 1M Liquid Fund
Indiabulls Liquid Fund Growth ₹2,301.06
↑ 0.48
₹1760.61.83.576.87.31%1M 17D1M 22D Liquid Fund
JM Liquid Fund Growth ₹65.0325
↑ 0.01
₹1,6440.61.83.57.177.37%1M 11D1M 14D Liquid Fund
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 4 Mar 24

निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ इक्विटी फंड

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2023 (%)Sub Cat.
Sundaram Rural and Consumption Fund Growth ₹81.1286
↓ -0.03
₹1,3642.310.734.416.815.430.2 Sectoral
Franklin Build India Fund Growth ₹123.245
↑ 1.07
₹2,03520.23673.532.926.151.1 Sectoral
DSP BlackRock Natural Resources and New Energy Fund Growth ₹81.652
↑ 1.89
₹91118.727.644.224.321.631.2 Sectoral
L&T Emerging Businesses Fund Growth ₹71.9368
↓ -0.01
₹13,9816.915.951.634.224.946.1 Small Cap
IDFC Infrastructure Fund Growth ₹43.288
↑ 0.57
₹96522.133.77332.725.650.3 Sectoral
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 4 Mar 24

निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस फंड

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2023 (%)Sub Cat.
Tata India Tax Savings Fund Growth ₹37.9904
↑ 0.16
₹3,9878.713.631.917.117.524 ELSS
IDFC Tax Advantage (ELSS) Fund Growth ₹138.656
↑ 0.79
₹5,97611.315.739.422.121.328.3 ELSS
DSP BlackRock Tax Saver Fund Growth ₹115.773
↑ 0.52
₹13,84613.120.541.520.820.930 ELSS
L&T Tax Advantage Fund Growth ₹109.34
↑ 0.75
₹3,64412.619.339.417.616.628.4 ELSS
Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96 Growth ₹51.25
↑ 0.02
₹14,99810.61531.49.511.118.9 ELSS
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 4 Mar 24

एक निवेश योजना बनाते समय, विभिन्न निवेश विकल्पों की तलाश करें, निवेशकों को बाजार में नई योजनाओं के बारे में भी पता होना चाहिए। सबसे महत्वपूर्ण बात, उन्हें इसकी आदत डालनी चाहिएप्रारंभिक निवेश उनकी गाढ़ी कमाई को सुरक्षित करके!

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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