एसआईपी बनाम एफडी

Updated on March 17, 2026 , 21152 views

निवेश का बेहतर विकल्प कौन सा है?

जब चुनने की बात आती है तो व्यक्ति हमेशा 22 स्थिति में होते हैंएफडी तथासिप निवेश के लिए।SIP निवेश का एक तरीका है:म्यूचुअल फंड्स जिसके माध्यम से व्यक्ति नियमित अंतराल पर छोटी राशि जमा कर सकते हैं.दूसरी ओर, FD एक निवेश का तरीका है जहाँ लोग एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित राशि जमा करते हैं और परिपक्वता के दौरान ब्याज के साथ राशि वापस प्राप्त करते हैं।. तो, आइए समझते हैं कि FD और SIP में से कौन बेहतर है, SIP रिटर्न कैलकुलेटर,शीर्ष एसआईपी निवेश करने के लिए, और भी बहुत कुछ।

एक व्यवस्थित निवेश योजना या एसआईपी क्या है?

व्यवस्थितनिवेश योजना या एसआईपी म्यूचुअल फंड में एक निवेश मोड है जो लोगों को नियमित अंतराल पर छोटी राशि जमा करने की अनुमति देता है। SIP को लक्ष्य-आधारित निवेश के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है। SIP म्यूच्यूअल फण्ड की सुंदरता में से एक है जिसके माध्यम से लोग अपनी सुविधा के अनुसार निवेश कर सकते हैं। SIP के माध्यम से लोग घर खरीदना, वाहन खरीदना, उच्च शिक्षा की योजना बनाना और बहुत कुछ जैसे कई उद्देश्यों को प्राप्त करने की योजना बना सकते हैं। हालांकि कई योजनाओं में निवेश का एसआईपी मोड उपलब्ध है, हालांकि, इसे आम तौर पर के संदर्भ में संदर्भित किया जाता हैइक्विटी फ़ंड.

लोग अपनी शुरुआत कर सकते हैंएसआईपी निवेश INR 500 जितनी कम राशि के साथ।

फिक्स्ड डिपॉजिट या FD क्या है?

FD का सावधि जमा एक निवेश एवेन्यू को संदर्भित करता है जो आम तौर पर बैंकों द्वारा पेश किया जाता है औरडाक बंगला. FD के मामले में, लोगों को एक निश्चित समय सीमा के लिए एकमुश्त भुगतान के रूप में काफी राशि जमा करने की आवश्यकता होती है। यहां, लोगों को कार्यकाल के अंत में उनकी निवेश राशि वापस मिल जाती है। हालांकि, लोग अवधि के दौरान FD नहीं तोड़ सकते हैं और अगर वे इसे तोड़ने की कोशिश करते हैं तो उन्हें कुछ शुल्कों का भुगतान करना होगाबैंक. FDआय निवेश पर ब्याज अर्जित करता है। अर्जित यह ब्याज आय निवेशकों के हाथ में कर योग्य है।

कौन सा चुनना है?

चूंकि एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है जबकि एफडी एक निवेश का तरीका है; दोनों अलग-अलग विशेषताएं दिखाते हैं। तो आइए जानते हैं इन दोनों के बीच के अंतर को।

न्यूनतम निवेश

निवेश के एसआईपी मोड के माध्यम से म्यूचुअल फंड में न्यूनतम निवेश शुरू होता हैINR 500. इसलिए यह सुनिश्चित किया जा सकता है कि यह लोगों की जेब पर ज्यादा न चुभे। इसके अलावा, एसआईपी की आवृत्ति लोगों की सुविधा के अनुसार मासिक या त्रैमासिक रूप से भी निर्धारित की जा सकती है। दूसरी ओर, FD में न्यूनतम निवेश राशि INR 1 के बीच होती है।000-10,0000। चूंकि FD निवेश एकमुश्त तरीके से होता है, इसलिए लोग इसे जारी नहीं रखते हैंनिवेश राशि।

कार्यकाल

FDs एक पारंपरिक निवेश तरीका है, जिसे शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म दोनों तरह के निवेश के लिए माना जाता है। FD की अवधि 6 महीने, 1 साल और 5 साल तक की हो सकती है. इसके विपरीत, SIP को आमतौर पर लंबी अवधि के निवेश के लिए चुना जाता है। चूंकि एसआईपी को आम तौर पर इक्विटी फंड के संदर्भ में संदर्भित किया जाता है, इसलिए लंबी अवधि के निवेश से आपको अधिकतम राजस्व अर्जित करने में मदद मिलेगी। इसके अलावा, लोग अधिक से अधिक लाभ उठा सकते हैं यदि उन्हें लंबे समय तक रखा जाए।

रिटर्न

FD पर रिटर्न ब्याज के रूप में तय होता है जो समय के साथ नहीं बदलता है। वित्तीय वर्ष 2017-18 के लिए, FD दरेंश्रेणी लगभग 6% -7% के बीच यदि निवेश एक वर्ष के लिए रखा जाता है। इसके विपरीत, एसआईपी के मामले में, रिटर्न तय नहीं होता है क्योंकि रिटर्न कंपनी के प्रदर्शन पर निर्भर करता हैआधारभूत सामान्य शेयर। हालांकि, अगर म्यूचुअल फंड को पांच साल से अधिक की अवधि के लिए रखा गया है, तो इसने 15% से अधिक का ऐतिहासिक रिटर्न दिया है।

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जोखिम उठाने का माद्दा

एसआईपी की तुलना में एफडी की जोखिम-भूख कम मानी जाती है। FD आमतौर पर बैंक ऑफर करते हैं। दूसरी ओर,जोखिम उठाने का माद्दा FD से ज्यादा SIP है। हालांकि, अगर एसआईपी को लंबी अवधि के लिए रखा जाता है, तो नुकसान की संभावना कम हो जाती है।

लिक्विडिटी

लिक्विडिटी एसआईपी के मामले में एफडी की तुलना में अधिक है। एसआईपी के मामले में, अगर लोग अपने निवेश को भुनाते हैं तो उन्हें पैसा वापस मिल सकता हैइक्विटी फंड के लिए टी+3 दिन. हालांकि, के मामले मेंडेट फंड, निपटान अवधि हैटी+1 दिन. हालांकि, फिक्स्ड डिपॉजिट के मामले में इसे भुनाना आसान नहीं है। अगर लोग समय से पहले निकासी की कोशिश करते हैं, तो भी उन्हें बैंक को कुछ शुल्क देने होंगे।

कर लगाना

म्यूचुअल फंड और एफडी दोनों के मामले में कराधान नियम अलग-अलग हैं। FD के मामले में, वित्तीय वर्ष 2017-18 के लिए, अर्जित ब्याज व्यक्ति के नियमित टैक्स स्लैब के अनुसार लिया जाता है। हालाँकि, जैसा कि एसआईपी आम तौर पर इक्विटी फंड के संबंध में होता है, इसलिए इक्विटी फंड से संबंधित कर नियमों को इस प्रकार समझाया गया है।

वित्तीय वर्ष 2017-18 के लिए, यदि इक्विटी फंड खरीद की तारीख से एक वर्ष के बाद बेचे जाते हैं, तो वे लंबी अवधि के लिए लागू होते हैंराजधानी लाभ जो कर योग्य नहीं है। हालांकि, अगर ये फंड खरीद की तारीख से एक साल पहले बेचे जाते हैं तो; यह अल्पावधि के अधीन हैपूंजी लाभ जो a . पर चार्ज किया जाता हैसमतल व्यक्ति के टैक्स स्लैब के बावजूद 15% की दर।

विशेषताएं

एसआईपी में रुपये की औसत लागत जैसी कई विशेषताएं हैंकंपाउंडिंग की शक्ति, और इसी तरह, जो FD के मामले में उपलब्ध नहीं है। तो, आइए देखें कि इन विशेषताओं का क्या अर्थ है।

1. रुपया लागत औसत

एसआईपी के मामले में, लोगम्यूचुअल फंड में निवेश करें नियमित समय अवधि में इकाइयाँ जब बाज़ार अलग-अलग मूल्य व्यवहार दिखा रहे हों। इसलिए, जब बाजार में गिरावट का रुझान दिख रहा है, लोग अधिक यूनिट खरीद सकते हैं और इसके विपरीत। इसलिए, एसआईपी के कारण इकाइयों का खरीद मूल्य औसत हो जाता है। हालांकि, FD के मामले में यह सुविधा उपलब्ध नहीं है क्योंकि राशि केवल एक बार जमा की जाती है।

2. कंपाउंडिंग की शक्ति

एसआईपी कंपाउंडिंग पर लागू होता है। कंपाउंडिंग से तात्पर्य चक्रवृद्धि ब्याज से है जहां ब्याज राशि की गणना मूल राशि और पहले से संचित ब्याज पर की जाती है। एफडी के मामले में, ब्याज राशि भी चक्रवृद्धि के अधीन है।

3. अनुशासित बचत की आदत

SIP व्यक्तियों में अनुशासित बचत की आदत विकसित करता है क्योंकि लोगों को नियमित अंतराल पर पैसा जमा करने की आवश्यकता होती है। इसके विपरीत, FD में चूंकि लोग केवल एक बार पैसा जमा करते हैं, वे एक अनुशासित बचत आदत विकसित कर सकते हैं या नहीं भी कर सकते हैं।

नीचे दी गई तालिका एसआईपी और सावधि जमा के बीच अंतर को सारांशित करती है।

मापदंडों	सिप	सावधि जमा
रिटर्न	फंड के प्रदर्शन के अनुसार बदलता रहता है	पूर्वनिर्धारित
न्यूनतम निवेश	INR 500 . से शुरू होता है	INR 1,000 - 10,000 . के बीच की सीमाएँ
कार्यकाल	आम तौर पर लंबी अवधि के लिए उपयोग किया जाता है	लघु और दीर्घकालिक दोनों कार्यकाल
जोखिम	उच्च	कम
लिक्विडिटी	उच्च	कम
कर लगाना	लघु अवधि: 15% की एक समान दर पर कर लगाया गयादीर्घावधि: कर नहीं लगाया गया	व्यक्ति की स्लैब दरों के अनुसार कर लगाया गया
विशेषताएं	रुपये की लागत औसत, चक्रवृद्धि की शक्ति, और अनुशासित बचत की आदत	कंपाउंडिंग की शक्ति

FY 22 - 23 . के लिए निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ SIP

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth	₹105.8 ↑ 0.09	₹1,990	500	10.2	14.3	27.6	23.5	20.8	17.5
Franklin Build India Fund Growth	₹136.234 ↓ -3.46	₹3,174	500	-3.9	-5.1	7.9	24.6	22.1	3.7
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth	₹57.55 ↓ -2.17	₹3,673	1,000	-10	-5.5	6.5	15.2	11.4	17.5
Kotak Equity Opportunities Fund Growth	₹323.121 ↓ -11.38	₹30,712	1,000	-7.7	-7.1	6.1	17.1	15	5.6
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth	₹78.3828 ↓ -1.99	₹4,882	1,000	-7.5	-9.7	6.1	16.5	13.2	-3.7
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 18 Mar 26

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	DSP Natural Resources and New Energy Fund	Franklin Build India Fund	Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund	Kotak Equity Opportunities Fund	Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹1,990 Cr).	Bottom quartile AUM (₹3,174 Cr).	Lower mid AUM (₹3,673 Cr).	Highest AUM (₹30,712 Cr).	Upper mid AUM (₹4,882 Cr).
Point 2	Established history (17+ yrs).	Established history (16+ yrs).	Established history (12+ yrs).	Oldest track record among peers (21 yrs).	Established history (18+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 20.83% (upper mid).	5Y return: 22.11% (top quartile).	5Y return: 11.42% (bottom quartile).	5Y return: 15.01% (lower mid).	5Y return: 13.18% (bottom quartile).
Point 6	3Y return: 23.50% (upper mid).	3Y return: 24.63% (top quartile).	3Y return: 15.22% (bottom quartile).	3Y return: 17.10% (lower mid).	3Y return: 16.55% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 27.58% (top quartile).	1Y return: 7.92% (upper mid).	1Y return: 6.53% (lower mid).	1Y return: 6.14% (bottom quartile).	1Y return: 6.12% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 1.16 (upper mid).	Alpha: 4.65 (top quartile).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Point 9	Sharpe: 2.40 (top quartile).	Sharpe: 1.51 (lower mid).	Sharpe: 1.34 (bottom quartile).	Sharpe: 1.60 (upper mid).	Sharpe: 0.95 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 0.24 (top quartile).	Information ratio: 0.01 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

DSP Natural Resources and New Energy Fund

Bottom quartile AUM (₹1,990 Cr).
Established history (17+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 20.83% (upper mid).
3Y return: 23.50% (upper mid).
1Y return: 27.58% (top quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 2.40 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).

Franklin Build India Fund

Bottom quartile AUM (₹3,174 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 22.11% (top quartile).
3Y return: 24.63% (top quartile).
1Y return: 7.92% (upper mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 1.51 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Lower mid AUM (₹3,673 Cr).
Established history (12+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: High.
5Y return: 11.42% (bottom quartile).
3Y return: 15.22% (bottom quartile).
1Y return: 6.53% (lower mid).
Alpha: 1.16 (upper mid).
Sharpe: 1.34 (bottom quartile).
Information ratio: 0.24 (top quartile).

Kotak Equity Opportunities Fund

Highest AUM (₹30,712 Cr).
Oldest track record among peers (21 yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 15.01% (lower mid).
3Y return: 17.10% (lower mid).
1Y return: 6.14% (bottom quartile).
Alpha: 4.65 (top quartile).
Sharpe: 1.60 (upper mid).
Information ratio: 0.01 (upper mid).

Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

Upper mid AUM (₹4,882 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.18% (bottom quartile).
3Y return: 16.55% (bottom quartile).
1Y return: 6.12% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.95 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

1. DSP Natural Resources and New Energy Fund

To seek to generate capital appreciation and provide long term growth opportunities by investing in equity and equity related securities of companies domiciled in India whose predominant economic activity is in the (a) discovery, development, production, or distribution of natural resources, viz., energy, mining etc; (b) alternative energy and energy technology sectors, with emphasis given to renewable energy, automotive and on-site power generation, energy storage and enabling energy technologies. also invest a certain portion of its corpus in the equity and equity related securities of companies domiciled overseas, which are principally engaged in the discovery, development, production or distribution of natural resources and alternative energy and/or the units shares of Merrill Lynch international Investment Funds New Energy Fund, Merrill Lynch International Investment Funds World Energy Fund and similar other overseas mutual fund schemes.

Research Highlights for DSP Natural Resources and New Energy Fund

Bottom quartile AUM (₹1,990 Cr).
Established history (17+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 20.83% (upper mid).
3Y return: 23.50% (upper mid).
1Y return: 27.58% (top quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 2.40 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Higher exposure to Energy vs peer median.
Higher exposure to Cash Equivalent (bond sector) vs peer median.
Equity-heavy allocation (~88%).
Largest holding BGF World Energy I2 (~10.5%).

Below is the key information for DSP Natural Resources and New Energy Fund

DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth
Launch Date	25 Apr 08
NAV (18 Mar 26)	₹105.8 ↑ 0.09 (0.08 %)
Net Assets (Cr)	₹1,990 on 28 Feb 26
Category	Equity - Sectoral
AMC	DSP BlackRock Invmt Managers Pvt. Ltd.
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	High
Expense Ratio	1.99
Sharpe Ratio	2.4
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-12 Months (1%),12 Months and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
28 Feb 21	₹10,000
28 Feb 22	₹12,942
28 Feb 23	₹13,335
29 Feb 24	₹19,096
28 Feb 25	₹18,712
28 Feb 26	₹26,378

DSP Natural Resources and New Energy Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹505,644.
Net Profit of ₹205,644 Invest Now

Returns for DSP Natural Resources and New Energy Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 18 Mar 26

Duration	Returns
1 Month	-1.9%
3 Month	10.2%
6 Month	14.3%
1 Year	27.6%
3 Year	23.5%
5 Year	20.8%
10 Year
15 Year
Since launch	14.1%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	17.5%
2023	13.9%
2022	31.2%
2021	9.8%
2020	42.8%
2019	11.5%
2018	4.4%
2017	-15.3%
2016	43.1%
2015	43.1%

Fund Manager information for DSP Natural Resources and New Energy Fund

Name	Since	Tenure
Rohit Singhania	1 Jul 12	13.67 Yr.

Data below for DSP Natural Resources and New Energy Fund as on 28 Feb 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Energy	42.75%
Basic Materials	34.63%
Utility	7.31%
Industrials	1.48%
Technology	1.04%
Consumer Cyclical	0.09%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	11.69%
Equity	88.31%
Debt	0%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
BGF World Energy I2 Investment Fund \| -	10%	₹208 Cr	602,478
Jindal Steel Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Mar 20 \| JINDALSTEL	9%	₹188 Cr	1,511,761 ↑ 155,095
Tata Steel Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Aug 16 \| TATASTEEL	9%	₹187 Cr	8,808,711 ↑ 912,125
Oil & Natural Gas Corp Ltd (Energy) Equity, Since 31 May 20 \| ONGC	8%	₹165 Cr	5,905,732
Petronet LNG Ltd (Energy) Equity, Since 31 Jan 18 \| PETRONET	6%	₹112 Cr	3,461,007 ↑ 1,280,641
Oil India Ltd (Energy) Equity, Since 29 Feb 24 \| OIL	4%	₹87 Cr	1,801,812 ↓ -152,617
Indian Oil Corp Ltd (Energy) Equity, Since 31 May 25 \| IOC	4%	₹82 Cr	4,371,802 ↑ 1,061,923
BGF Sustainable Energy I2 Investment Fund \| -	4%	₹82 Cr	330,203
National Aluminium Co Ltd (Basic Materials) Equity, Since 28 Feb 22 \| NATIONALUM	3%	₹68 Cr	1,928,199 ↓ -510,856
Coal India Ltd (Energy) Equity, Since 31 Mar 22 \| COALINDIA	3%	₹66 Cr	1,533,115

2. Franklin Build India Fund

The Scheme seeks to achieve capital appreciation by investing in companies engaged directly or indirectly in infrastructure related activities.

Research Highlights for Franklin Build India Fund

Bottom quartile AUM (₹3,174 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 22.11% (top quartile).
3Y return: 24.63% (top quartile).
1Y return: 7.92% (upper mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 1.51 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Higher exposure to Industrials vs peer median.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~97%).
Largest holding Larsen & Toubro Ltd (~9.0%).

Below is the key information for Franklin Build India Fund

Franklin Build India Fund Growth
Launch Date	4 Sep 09
NAV (19 Mar 26)	₹136.234 ↓ -3.46 (-2.47 %)
Net Assets (Cr)	₹3,174 on 28 Feb 26
Category	Equity - Sectoral
AMC	Franklin Templeton Asst Mgmt(IND)Pvt Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	High
Expense Ratio	2.01
Sharpe Ratio	1.51
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
28 Feb 21	₹10,000
28 Feb 22	₹12,098
28 Feb 23	₹13,800
29 Feb 24	₹23,698
28 Feb 25	₹23,292
28 Feb 26	₹29,368

Franklin Build India Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹530,691.
Net Profit of ₹230,691 Invest Now

Returns for Franklin Build India Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 18 Mar 26

Duration	Returns
1 Month	-7.9%
3 Month	-3.9%
6 Month	-5.1%
1 Year	7.9%
3 Year	24.6%
5 Year	22.1%
10 Year
15 Year
Since launch	17.1%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	3.7%
2023	27.8%
2022	51.1%
2021	11.2%
2020	45.9%
2019	5.4%
2018	6%
2017	-10.7%
2016	43.3%
2015	8.4%

Fund Manager information for Franklin Build India Fund

Name	Since	Tenure
Ajay Argal	18 Oct 21	4.37 Yr.
Kiran Sebastian	7 Feb 22	4.06 Yr.
Sandeep Manam	18 Oct 21	4.37 Yr.

Data below for Franklin Build India Fund as on 28 Feb 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Industrials	35.45%
Financial Services	15.13%
Utility	13.58%
Energy	13.01%
Basic Materials	7.31%
Communication Services	7.17%
Real Estate	2.41%
Consumer Cyclical	1.51%
Technology	1%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	3.44%
Equity	96.56%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
Larsen & Toubro Ltd (Industrials) Equity, Since 29 Feb 20 \| LT	9%	₹285 Cr	665,000
InterGlobe Aviation Ltd (Industrials) Equity, Since 29 Feb 20 \| INDIGO	6%	₹203 Cr	420,000 ↑ 70,000
Oil & Natural Gas Corp Ltd (Energy) Equity, Since 30 Jun 19 \| ONGC	6%	₹191 Cr	6,825,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 31 Oct 21 \| RELIANCE	6%	₹176 Cr	1,260,000
NTPC Ltd (Utilities) Equity, Since 30 Nov 16 \| NTPC	5%	₹152 Cr	3,978,727
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Mar 12 \| AXISBANK	4%	₹138 Cr	1,000,000
Bharti Airtel Ltd (Communication Services) Equity, Since 30 Sep 09 \| BHARTIARTL	4%	₹133 Cr	710,000
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 25 \| HDFCBANK	4%	₹133 Cr	1,500,000
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 31 Jul 14 \| SBIN	4%	₹114 Cr	950,000 ↓ -50,000
Power Grid Corp Of India Ltd (Utilities) Equity, Since 28 Feb 21 \| POWERGRID	3%	₹108 Cr	3,600,000

3. Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

The primary investment objective of the Scheme is to generate long-term capital appreciation to unit holders from a portfolio that is invested predominantly in equity and equity related securities of companies engaged in banking and financial services. The Scheme does not guarantee/indicate any returns. There can be no assurance that the schemes’ objectives will be achieved.

Research Highlights for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Lower mid AUM (₹3,673 Cr).
Established history (12+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: High.
5Y return: 11.42% (bottom quartile).
3Y return: 15.22% (bottom quartile).
1Y return: 6.53% (lower mid).
Alpha: 1.16 (upper mid).
Sharpe: 1.34 (bottom quartile).
Information ratio: 0.24 (top quartile).
Higher exposure to Financial Services vs peer median.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~96%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding ICICI Bank Ltd (~14.0%).
Top-3 holdings concentration ~35.7%.

Below is the key information for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth
Launch Date	14 Dec 13
NAV (19 Mar 26)	₹57.55 ↓ -2.17 (-3.63 %)
Net Assets (Cr)	₹3,673 on 28 Feb 26
Category	Equity - Sectoral
AMC	Birla Sun Life Asset Management Co Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	High
Expense Ratio	1.99
Sharpe Ratio	1.34
Information Ratio	0.24
Alpha Ratio	1.16
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	0-365 Days (1%),365 Days and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
28 Feb 21	₹10,000
28 Feb 22	₹10,667
28 Feb 23	₹11,358
29 Feb 24	₹14,691
28 Feb 25	₹15,262
28 Feb 26	₹18,780

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹405,518.
Net Profit of ₹105,518 Invest Now

Returns for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 18 Mar 26

Duration	Returns
1 Month	-10.9%
3 Month	-10%
6 Month	-5.5%
1 Year	6.5%
3 Year	15.2%
5 Year	11.4%
10 Year
15 Year
Since launch	15.3%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	17.5%
2023	8.7%
2022	21.7%
2021	11.5%
2020	16.8%
2019	1.1%
2018	14.9%
2017	-2.4%
2016	47.6%
2015	15.7%

Fund Manager information for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Name	Since	Tenure
Dhaval Gala	26 Aug 15	10.52 Yr.

Data below for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund as on 28 Feb 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	94.89%
Technology	0.97%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	4.15%
Equity	95.85%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 13 \| ICICIBANK	14%	₹513 Cr	3,717,929
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 13 \| HDFCBANK	13%	₹480 Cr	5,408,496
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 18 \| AXISBANK	9%	₹319 Cr	2,302,100
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 17 \| SBIN	6%	₹231 Cr	1,918,689
Bajaj Finance Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 16 \| BAJFINANCE	6%	₹213 Cr	2,137,250
Kotak Mahindra Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Jan 19 \| KOTAKBANK	4%	₹147 Cr	3,546,665
Shriram Finance Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Jun 23 \| SHRIRAMFIN	4%	₹129 Cr	1,198,382
AU Small Finance Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 23 \| AUBANK	4%	₹129 Cr	1,346,861
ICICI Lombard General Insurance Co Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 19 \| ICICIGI	3%	₹107 Cr	565,076
Bank of Maharashtra (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 25 \| MAHABANK	3%	₹94 Cr	12,546,499

4. Kotak Equity Opportunities Fund

(Erstwhile Kotak Opportunities Scheme)

To generate capital appreciation from a diversified portfolio of equity and equity related securities. However, there is no assurance that the objective of the scheme will be realized.

Research Highlights for Kotak Equity Opportunities Fund

Highest AUM (₹30,712 Cr).
Oldest track record among peers (21 yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 15.01% (lower mid).
3Y return: 17.10% (lower mid).
1Y return: 6.14% (bottom quartile).
Alpha: 4.65 (top quartile).
Sharpe: 1.60 (upper mid).
Information ratio: 0.01 (upper mid).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~99%).
Largest holding HDFC Bank Ltd (~5.6%).

Below is the key information for Kotak Equity Opportunities Fund

Kotak Equity Opportunities Fund Growth
Launch Date	9 Sep 04
NAV (19 Mar 26)	₹323.121 ↓ -11.38 (-3.40 %)
Net Assets (Cr)	₹30,712 on 28 Feb 26
Category	Equity - Large & Mid Cap
AMC	Kotak Mahindra Asset Management Co Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.6
Sharpe Ratio	1.6
Information Ratio	0.01
Alpha Ratio	4.65
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
28 Feb 21	₹10,000
28 Feb 22	₹11,757
28 Feb 23	₹12,693
29 Feb 24	₹17,596
28 Feb 25	₹18,065
28 Feb 26	₹22,274

Kotak Equity Opportunities Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹447,579.
Net Profit of ₹147,579 Invest Now

Returns for Kotak Equity Opportunities Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 18 Mar 26

Duration	Returns
1 Month	-9%
3 Month	-7.7%
6 Month	-7.1%
1 Year	6.1%
3 Year	17.1%
5 Year	15%
10 Year
15 Year
Since launch	17.5%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	5.6%
2023	24.2%
2022	29.3%
2021	7%
2020	30.4%
2019	16.5%
2018	13.2%
2017	-5.6%
2016	34.9%
2015	9.6%

Fund Manager information for Kotak Equity Opportunities Fund

Name	Since	Tenure
Harsha Upadhyaya	4 Aug 12	13.58 Yr.

Data below for Kotak Equity Opportunities Fund as on 28 Feb 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	30.16%
Industrials	17.08%
Consumer Cyclical	12.58%
Basic Materials	11.76%
Health Care	7.5%
Technology	5.88%
Energy	5.35%
Communication Services	2.83%
Utility	2.62%
Consumer Defensive	1.45%
Real Estate	0.47%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	1.09%
Equity	98.9%
Other	0%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Jul 23 \| HDFCBANK	6%	₹1,731 Cr	19,500,000
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 28 Feb 21 \| SBIN	5%	₹1,502 Cr	12,500,000
Bharat Electronics Ltd (Industrials) Equity, Since 31 Oct 18 \| BEL	4%	₹1,245 Cr	28,000,000
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 10 \| ICICIBANK	3%	₹965 Cr	7,000,000
Eternal Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Aug 23 \| 543320	3%	₹862 Cr	35,000,000
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 12 \| AXISBANK	3%	₹858 Cr	6,200,000
Larsen & Toubro Ltd (Industrials) Equity, Since 30 Sep 13 \| LT	3%	₹791 Cr	1,850,000
Bharti Airtel Ltd (Communication Services) Equity, Since 28 Feb 21 \| BHARTIARTL	2%	₹714 Cr	3,800,000 ↑ 150,000
Coromandel International Ltd (Basic Materials) Equity, Since 30 Nov 16 \| COROMANDEL	2%	₹710 Cr	3,200,000 ↓ -50,001
Hero MotoCorp Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 30 Nov 20 \| HEROMOTOCO	2%	₹699 Cr	1,225,000

5. Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

(Erstwhile Aditya Birla Sun Life Small & Midcap Fund)

An Open ended Small and Mid Cap Equity Scheme with an objective to generate consistent long-term capital appreciation by investing predominantly in equity and equity related securities of companies considered to be small and midcap. The Scheme may also invest a certain portion of its corpus in fixed income securities including money market instruments, in order to meet liquidity requirements from time to time.

Research Highlights for Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

Upper mid AUM (₹4,882 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.18% (bottom quartile).
3Y return: 16.55% (bottom quartile).
1Y return: 6.12% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.95 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~96%).
Largest holding Navin Fluorine International Ltd (~2.9%).

Below is the key information for Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth
Launch Date	31 May 07
NAV (19 Mar 26)	₹78.3828 ↓ -1.99 (-2.48 %)
Net Assets (Cr)	₹4,882 on 28 Feb 26
Category	Equity - Small Cap
AMC	Birla Sun Life Asset Management Co Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.89
Sharpe Ratio	0.95
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	0-365 Days (1%),365 Days and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
28 Feb 21	₹10,000
28 Feb 22	₹11,988
28 Feb 23	₹12,024
29 Feb 24	₹17,652
28 Feb 25	₹16,665
28 Feb 26	₹20,103

Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹426,080.
Net Profit of ₹126,080 Invest Now

Returns for Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 18 Mar 26

Duration	Returns
1 Month	-7.5%
3 Month	-7.5%
6 Month	-9.7%
1 Year	6.1%
3 Year	16.5%
5 Year	13.2%
10 Year
15 Year
Since launch	11.5%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	-3.7%
2023	21.5%
2022	39.4%
2021	-6.5%
2020	51.4%
2019	19.8%
2018	-11.5%
2017	-22.6%
2016	56.7%
2015	9.7%

Fund Manager information for Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

Name	Since	Tenure
Abhinav Khandelwal	31 Oct 24	1.33 Yr.
Dhaval Joshi	21 Nov 22	3.27 Yr.

Data below for Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund as on 28 Feb 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	22.86%
Consumer Cyclical	16.16%
Industrials	15.26%
Health Care	14.35%
Basic Materials	11.61%
Consumer Defensive	7.2%
Real Estate	4.2%
Technology	2.43%
Utility	1.42%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	4.5%
Equity	95.5%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
Navin Fluorine International Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Jul 20 \| NAVINFLUOR	3%	₹144 Cr	230,000 ↓ -10,000
Multi Commodity Exchange of India Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 24 \| MCX	3%	₹138 Cr	566,000
Sai Life Sciences Ltd (Healthcare) Equity, Since 30 Jun 25 \| SAILIFE	3%	₹128 Cr	1,286,665 ↑ 40,880
TD Power Systems Ltd (Industrials) Equity, Since 30 Jun 23 \| TDPOWERSYS	2%	₹119 Cr	1,312,944 ↓ -149,060
Karur Vysya Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 24 \| KARURVYSYA	2%	₹113 Cr	3,472,155 ↓ -600,000
CCL Products (India) Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 31 May 20 \| CCL	2%	₹109 Cr	1,078,825
Ramco Cements Ltd (Basic Materials) Equity, Since 28 Feb 25 \| RAMCOCEM	2%	₹97 Cr	858,998
Arvind Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 30 Nov 24 \| ARVIND	2%	₹93 Cr	2,642,013
Krishna Institute of Medical Sciences Ltd (Healthcare) Equity, Since 31 Dec 23 \| 543308	2%	₹89 Cr	1,200,000
PNB Housing Finance Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Aug 24 \| PNBHOUSING	2%	₹89 Cr	1,081,130

एसआईपी रिटर्न कैलकुलेटर

SIP का रिटर्न अलग-अलग होता रहता है। हालांकि, रिटर्न की ऐतिहासिक दर 15% मानते हुए, आइए देखें कि 12 महीनों की अवधि में INR 1,000 का SIP निवेश कैसे बढ़ता है।

एफडी कैलकुलेटर

FD की दरें भी अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग होती रहती हैं। हालांकि, ब्याज दर को 6% मानते हुए, आइए देखें कि अगर निवेश राशि INR 1,000 है तो FD 12 महीने की अवधि में कैसा प्रदर्शन करेगी।

एमएफ एसआईपी ऑनलाइन में निवेश कैसे करें?

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Upload Documents (PAN, Aadhaar, etc.). और, आप निवेश करने के लिए तैयार हैं!

शुरू हो जाओ

निष्कर्ष: एसआईपी या एफडी

निष्कर्ष निकालने के लिए, यह कहा जा सकता है कि FD की तुलना में SIP के अधिक फायदे हैं। हालांकि, लोगों को हमेशा यह सलाह दी जाती है कि वे निवेश करने से पहले किसी योजना के कामकाज को पूरी तरह से समझ लें। इसके अलावा, वे एक व्यक्तिगत परामर्श भी कर सकते हैंवित्तीय सलाहकार यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनका निवेश सुरक्षित है और उनके उद्देश्यों को पूरा किया गया है।

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।