एसआईपी बनाम एफडी

Updated on July 27, 2026 , 21537 views

निवेश का बेहतर विकल्प कौन सा है?

जब चुनने की बात आती है तो व्यक्ति हमेशा 22 स्थिति में होते हैंएफडी तथासिप निवेश के लिए।SIP निवेश का एक तरीका है:म्यूचुअल फंड्स जिसके माध्यम से व्यक्ति नियमित अंतराल पर छोटी राशि जमा कर सकते हैं.दूसरी ओर, FD एक निवेश का तरीका है जहाँ लोग एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित राशि जमा करते हैं और परिपक्वता के दौरान ब्याज के साथ राशि वापस प्राप्त करते हैं।. तो, आइए समझते हैं कि FD और SIP में से कौन बेहतर है, SIP रिटर्न कैलकुलेटर,शीर्ष एसआईपी निवेश करने के लिए, और भी बहुत कुछ।

एक व्यवस्थित निवेश योजना या एसआईपी क्या है?

व्यवस्थितनिवेश योजना या एसआईपी म्यूचुअल फंड में एक निवेश मोड है जो लोगों को नियमित अंतराल पर छोटी राशि जमा करने की अनुमति देता है। SIP को लक्ष्य-आधारित निवेश के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है। SIP म्यूच्यूअल फण्ड की सुंदरता में से एक है जिसके माध्यम से लोग अपनी सुविधा के अनुसार निवेश कर सकते हैं। SIP के माध्यम से लोग घर खरीदना, वाहन खरीदना, उच्च शिक्षा की योजना बनाना और बहुत कुछ जैसे कई उद्देश्यों को प्राप्त करने की योजना बना सकते हैं। हालांकि कई योजनाओं में निवेश का एसआईपी मोड उपलब्ध है, हालांकि, इसे आम तौर पर के संदर्भ में संदर्भित किया जाता हैइक्विटी फ़ंड.

लोग अपनी शुरुआत कर सकते हैंएसआईपी निवेश INR 500 जितनी कम राशि के साथ।

फिक्स्ड डिपॉजिट या FD क्या है?

FD का सावधि जमा एक निवेश एवेन्यू को संदर्भित करता है जो आम तौर पर बैंकों द्वारा पेश किया जाता है औरडाक बंगला. FD के मामले में, लोगों को एक निश्चित समय सीमा के लिए एकमुश्त भुगतान के रूप में काफी राशि जमा करने की आवश्यकता होती है। यहां, लोगों को कार्यकाल के अंत में उनकी निवेश राशि वापस मिल जाती है। हालांकि, लोग अवधि के दौरान FD नहीं तोड़ सकते हैं और अगर वे इसे तोड़ने की कोशिश करते हैं तो उन्हें कुछ शुल्कों का भुगतान करना होगाबैंक. FDआय निवेश पर ब्याज अर्जित करता है। अर्जित यह ब्याज आय निवेशकों के हाथ में कर योग्य है।

कौन सा चुनना है?

चूंकि एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है जबकि एफडी एक निवेश का तरीका है; दोनों अलग-अलग विशेषताएं दिखाते हैं। तो आइए जानते हैं इन दोनों के बीच के अंतर को।

न्यूनतम निवेश

निवेश के एसआईपी मोड के माध्यम से म्यूचुअल फंड में न्यूनतम निवेश शुरू होता हैINR 500. इसलिए यह सुनिश्चित किया जा सकता है कि यह लोगों की जेब पर ज्यादा न चुभे। इसके अलावा, एसआईपी की आवृत्ति लोगों की सुविधा के अनुसार मासिक या त्रैमासिक रूप से भी निर्धारित की जा सकती है। दूसरी ओर, FD में न्यूनतम निवेश राशि INR 1 के बीच होती है।000-10,0000। चूंकि FD निवेश एकमुश्त तरीके से होता है, इसलिए लोग इसे जारी नहीं रखते हैंनिवेश राशि।

कार्यकाल

FDs एक पारंपरिक निवेश तरीका है, जिसे शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म दोनों तरह के निवेश के लिए माना जाता है। FD की अवधि 6 महीने, 1 साल और 5 साल तक की हो सकती है. इसके विपरीत, SIP को आमतौर पर लंबी अवधि के निवेश के लिए चुना जाता है। चूंकि एसआईपी को आम तौर पर इक्विटी फंड के संदर्भ में संदर्भित किया जाता है, इसलिए लंबी अवधि के निवेश से आपको अधिकतम राजस्व अर्जित करने में मदद मिलेगी। इसके अलावा, लोग अधिक से अधिक लाभ उठा सकते हैं यदि उन्हें लंबे समय तक रखा जाए।

रिटर्न

FD पर रिटर्न ब्याज के रूप में तय होता है जो समय के साथ नहीं बदलता है। वित्तीय वर्ष 2017-18 के लिए, FD दरेंश्रेणी लगभग 6% -7% के बीच यदि निवेश एक वर्ष के लिए रखा जाता है। इसके विपरीत, एसआईपी के मामले में, रिटर्न तय नहीं होता है क्योंकि रिटर्न कंपनी के प्रदर्शन पर निर्भर करता हैआधारभूत सामान्य शेयर। हालांकि, अगर म्यूचुअल फंड को पांच साल से अधिक की अवधि के लिए रखा गया है, तो इसने 15% से अधिक का ऐतिहासिक रिटर्न दिया है।

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जोखिम उठाने का माद्दा

एसआईपी की तुलना में एफडी की जोखिम-भूख कम मानी जाती है। FD आमतौर पर बैंक ऑफर करते हैं। दूसरी ओर,जोखिम उठाने का माद्दा FD से ज्यादा SIP है। हालांकि, अगर एसआईपी को लंबी अवधि के लिए रखा जाता है, तो नुकसान की संभावना कम हो जाती है।

लिक्विडिटी

लिक्विडिटी एसआईपी के मामले में एफडी की तुलना में अधिक है। एसआईपी के मामले में, अगर लोग अपने निवेश को भुनाते हैं तो उन्हें पैसा वापस मिल सकता हैइक्विटी फंड के लिए टी+3 दिन. हालांकि, के मामले मेंडेट फंड, निपटान अवधि हैटी+1 दिन. हालांकि, फिक्स्ड डिपॉजिट के मामले में इसे भुनाना आसान नहीं है। अगर लोग समय से पहले निकासी की कोशिश करते हैं, तो भी उन्हें बैंक को कुछ शुल्क देने होंगे।

कर लगाना

म्यूचुअल फंड और एफडी दोनों के मामले में कराधान नियम अलग-अलग हैं। FD के मामले में, वित्तीय वर्ष 2017-18 के लिए, अर्जित ब्याज व्यक्ति के नियमित टैक्स स्लैब के अनुसार लिया जाता है। हालाँकि, जैसा कि एसआईपी आम तौर पर इक्विटी फंड के संबंध में होता है, इसलिए इक्विटी फंड से संबंधित कर नियमों को इस प्रकार समझाया गया है।

वित्तीय वर्ष 2017-18 के लिए, यदि इक्विटी फंड खरीद की तारीख से एक वर्ष के बाद बेचे जाते हैं, तो वे लंबी अवधि के लिए लागू होते हैंराजधानी लाभ जो कर योग्य नहीं है। हालांकि, अगर ये फंड खरीद की तारीख से एक साल पहले बेचे जाते हैं तो; यह अल्पावधि के अधीन हैपूंजी लाभ जो a . पर चार्ज किया जाता हैसमतल व्यक्ति के टैक्स स्लैब के बावजूद 15% की दर।

विशेषताएं

एसआईपी में रुपये की औसत लागत जैसी कई विशेषताएं हैंकंपाउंडिंग की शक्ति, और इसी तरह, जो FD के मामले में उपलब्ध नहीं है। तो, आइए देखें कि इन विशेषताओं का क्या अर्थ है।

1. रुपया लागत औसत

एसआईपी के मामले में, लोगम्यूचुअल फंड में निवेश करें नियमित समय अवधि में इकाइयाँ जब बाज़ार अलग-अलग मूल्य व्यवहार दिखा रहे हों। इसलिए, जब बाजार में गिरावट का रुझान दिख रहा है, लोग अधिक यूनिट खरीद सकते हैं और इसके विपरीत। इसलिए, एसआईपी के कारण इकाइयों का खरीद मूल्य औसत हो जाता है। हालांकि, FD के मामले में यह सुविधा उपलब्ध नहीं है क्योंकि राशि केवल एक बार जमा की जाती है।

2. कंपाउंडिंग की शक्ति

एसआईपी कंपाउंडिंग पर लागू होता है। कंपाउंडिंग से तात्पर्य चक्रवृद्धि ब्याज से है जहां ब्याज राशि की गणना मूल राशि और पहले से संचित ब्याज पर की जाती है। एफडी के मामले में, ब्याज राशि भी चक्रवृद्धि के अधीन है।

3. अनुशासित बचत की आदत

SIP व्यक्तियों में अनुशासित बचत की आदत विकसित करता है क्योंकि लोगों को नियमित अंतराल पर पैसा जमा करने की आवश्यकता होती है। इसके विपरीत, FD में चूंकि लोग केवल एक बार पैसा जमा करते हैं, वे एक अनुशासित बचत आदत विकसित कर सकते हैं या नहीं भी कर सकते हैं।

नीचे दी गई तालिका एसआईपी और सावधि जमा के बीच अंतर को सारांशित करती है।

मापदंडों	सिप	सावधि जमा
रिटर्न	फंड के प्रदर्शन के अनुसार बदलता रहता है	पूर्वनिर्धारित
न्यूनतम निवेश	INR 500 . से शुरू होता है	INR 1,000 - 10,000 . के बीच की सीमाएँ
कार्यकाल	आम तौर पर लंबी अवधि के लिए उपयोग किया जाता है	लघु और दीर्घकालिक दोनों कार्यकाल
जोखिम	उच्च	कम
लिक्विडिटी	उच्च	कम
कर लगाना	लघु अवधि: 15% की एक समान दर पर कर लगाया गयादीर्घावधि: कर नहीं लगाया गया	व्यक्ति की स्लैब दरों के अनुसार कर लगाया गया
विशेषताएं	रुपये की लागत औसत, चक्रवृद्धि की शक्ति, और अनुशासित बचत की आदत	कंपाउंडिंग की शक्ति

FY 22 - 23 . के लिए निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ SIP

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth	₹105.283 ↓ -0.41	₹2,401	500	-6.6	-1.1	18.1	18.8	15.4	17.5
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth	₹96.6219 ↑ 1.16	₹5,731	1,000	8.4	18.4	12.2	15.6	12.6	-3.7
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth	₹110.42 ↑ 0.98	₹11,164	100	11.2	16.1	8.8	23.4	17.4	4.7
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth	₹63.03 ↑ 0.28	₹3,676	1,000	2.3	-1.1	4.4	10.5	11.3	17.5
SBI Small Cap Fund Growth	₹179.539 ↑ 0.97	₹40,157	500	6.5	14.7	3.9	11.7	13.5	-4.9
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 28 Jul 26

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	DSP Natural Resources and New Energy Fund	Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund	Invesco India Growth Opportunities Fund	Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund	SBI Small Cap Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹2,401 Cr).	Lower mid AUM (₹5,731 Cr).	Upper mid AUM (₹11,164 Cr).	Bottom quartile AUM (₹3,676 Cr).	Highest AUM (₹40,157 Cr).
Point 2	Established history (18+ yrs).	Oldest track record among peers (19 yrs).	Established history (18+ yrs).	Established history (12+ yrs).	Established history (16+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 15.37% (upper mid).	5Y return: 12.60% (bottom quartile).	5Y return: 17.38% (top quartile).	5Y return: 11.27% (bottom quartile).	5Y return: 13.50% (lower mid).
Point 6	3Y return: 18.82% (upper mid).	3Y return: 15.55% (lower mid).	3Y return: 23.40% (top quartile).	3Y return: 10.53% (bottom quartile).	3Y return: 11.75% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 18.06% (top quartile).	1Y return: 12.21% (upper mid).	1Y return: 8.77% (lower mid).	1Y return: 4.37% (bottom quartile).	1Y return: 3.89% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 6.78 (top quartile).	Alpha: 3.47 (upper mid).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Point 9	Sharpe: 0.72 (top quartile).	Sharpe: 0.22 (upper mid).	Sharpe: 0.12 (lower mid).	Sharpe: -0.06 (bottom quartile).	Sharpe: -0.07 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 1.15 (top quartile).	Information ratio: 0.24 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

DSP Natural Resources and New Energy Fund

Bottom quartile AUM (₹2,401 Cr).
Established history (18+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 15.37% (upper mid).
3Y return: 18.82% (upper mid).
1Y return: 18.06% (top quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 0.72 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

Lower mid AUM (₹5,731 Cr).
Oldest track record among peers (19 yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 12.60% (bottom quartile).
3Y return: 15.55% (lower mid).
1Y return: 12.21% (upper mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.22 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

Invesco India Growth Opportunities Fund

Upper mid AUM (₹11,164 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.38% (top quartile).
3Y return: 23.40% (top quartile).
1Y return: 8.77% (lower mid).
Alpha: 6.78 (top quartile).
Sharpe: 0.12 (lower mid).
Information ratio: 1.15 (top quartile).

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Bottom quartile AUM (₹3,676 Cr).
Established history (12+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 11.27% (bottom quartile).
3Y return: 10.53% (bottom quartile).
1Y return: 4.37% (bottom quartile).
Alpha: 3.47 (upper mid).
Sharpe: -0.06 (bottom quartile).
Information ratio: 0.24 (upper mid).

SBI Small Cap Fund

Highest AUM (₹40,157 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.50% (lower mid).
3Y return: 11.75% (bottom quartile).
1Y return: 3.89% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: -0.07 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

1. DSP Natural Resources and New Energy Fund

To seek to generate capital appreciation and provide long term growth opportunities by investing in equity and equity related securities of companies domiciled in India whose predominant economic activity is in the (a) discovery, development, production, or distribution of natural resources, viz., energy, mining etc; (b) alternative energy and energy technology sectors, with emphasis given to renewable energy, automotive and on-site power generation, energy storage and enabling energy technologies. also invest a certain portion of its corpus in the equity and equity related securities of companies domiciled overseas, which are principally engaged in the discovery, development, production or distribution of natural resources and alternative energy and/or the units shares of Merrill Lynch international Investment Funds New Energy Fund, Merrill Lynch International Investment Funds World Energy Fund and similar other overseas mutual fund schemes.

Research Highlights for DSP Natural Resources and New Energy Fund

Bottom quartile AUM (₹2,401 Cr).
Established history (18+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 15.37% (upper mid).
3Y return: 18.82% (upper mid).
1Y return: 18.06% (top quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 0.72 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Top sector: Energy.
Higher exposure to Cash Equivalent (bond sector) vs peer median.
Equity-heavy allocation (~89%).
Largest holding BGF World Energy I2 (~9.2%).

Below is the key information for DSP Natural Resources and New Energy Fund

DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth
Launch Date	25 Apr 08
NAV (28 Jul 26)	₹105.283 ↓ -0.41 (-0.39 %)
Net Assets (Cr)	₹2,401 on 30 Jun 26
Category	Equity - Sectoral
AMC	DSP BlackRock Invmt Managers Pvt. Ltd.
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	High
Expense Ratio	1.99
Sharpe Ratio	0.72
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-12 Months (1%),12 Months and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
30 Jun 21	₹10,000
30 Jun 22	₹9,075
30 Jun 23	₹11,543
30 Jun 24	₹18,057
30 Jun 25	₹17,551
30 Jun 26	₹20,524

DSP Natural Resources and New Energy Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹447,579.
Net Profit of ₹147,579 Invest Now

Returns for DSP Natural Resources and New Energy Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 28 Jul 26

Duration	Returns
1 Month	-0.2%
3 Month	-6.6%
6 Month	-1.1%
1 Year	18.1%
3 Year	18.8%
5 Year	15.4%
10 Year
15 Year
Since launch	13.8%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	17.5%
2023	13.9%
2022	31.2%
2021	9.8%
2020	42.8%
2019	11.5%
2018	4.4%
2017	-15.3%
2016	43.1%
2015	43.1%

Fund Manager information for DSP Natural Resources and New Energy Fund

Name	Since	Tenure
Rohit Singhania	1 Jul 12	14.01 Yr.

Data below for DSP Natural Resources and New Energy Fund as on 30 Jun 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Energy	48.2%
Basic Materials	31.91%
Utility	6.09%
Industrials	1.57%
Technology	0.89%
Consumer Cyclical	0.03%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	11.3%
Equity	88.7%
Debt	0%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
BGF World Energy I2 Investment Fund \| -	9%	₹226 Cr	602,478
Jindal Steel Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Mar 20 \| JINDALSTEL	7%	₹182 Cr	1,511,761
Tata Steel Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Aug 16 \| TATASTEEL	7%	₹177 Cr	8,510,930 ↓ -1,145,482
Bharat Petroleum Corp Ltd (Energy) Equity, Since 31 Aug 08 \| BPCL	7%	₹176 Cr	5,912,435 ↑ 2,432,211
Hindustan Petroleum Corp Ltd (Energy) Equity, Since 31 Aug 13 \| HINDPETRO	6%	₹142 Cr	3,602,448 ↑ 2,042,352
Indian Oil Corp Ltd (Energy) Equity, Since 31 May 25 \| IOC	6%	₹140 Cr	9,973,891 ↑ 3,105,589
Oil & Natural Gas Corp Ltd (Energy) Equity, Since 31 May 20 \| ONGC	6%	₹136 Cr	5,107,299 ↓ -798,433
Hindustan Zinc Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Mar 09 \| HINDZINC	5%	₹118 Cr	1,866,806
Hindalco Industries Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Oct 15 \| HINDALCO	5%	₹114 Cr	1,008,716
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 31 Aug 08 \| RELIANCE	4%	₹106 Cr	800,748 ↑ 442,666

2. Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

(Erstwhile Aditya Birla Sun Life Small & Midcap Fund)

An Open ended Small and Mid Cap Equity Scheme with an objective to generate consistent long-term capital appreciation by investing predominantly in equity and equity related securities of companies considered to be small and midcap. The Scheme may also invest a certain portion of its corpus in fixed income securities including money market instruments, in order to meet liquidity requirements from time to time.

Research Highlights for Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

Lower mid AUM (₹5,731 Cr).
Oldest track record among peers (19 yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 12.60% (bottom quartile).
3Y return: 15.55% (lower mid).
1Y return: 12.21% (upper mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.22 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~95%).
Largest holding Navin Fluorine International Ltd (~3.0%).

Below is the key information for Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth
Launch Date	31 May 07
NAV (29 Jul 26)	₹96.6219 ↑ 1.16 (1.22 %)
Net Assets (Cr)	₹5,731 on 30 Jun 26
Category	Equity - Small Cap
AMC	Birla Sun Life Asset Management Co Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.89
Sharpe Ratio	0.22
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	0-365 Days (1%),365 Days and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
30 Jun 21	₹10,000
30 Jun 22	₹9,211
30 Jun 23	₹11,875
30 Jun 24	₹17,289
30 Jun 25	₹17,534
30 Jun 26	₹19,028

Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹415,684.
Net Profit of ₹115,684 Invest Now

Returns for Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 28 Jul 26

Duration	Returns
1 Month	2.3%
3 Month	8.4%
6 Month	18.4%
1 Year	12.2%
3 Year	15.6%
5 Year	12.6%
10 Year
15 Year
Since launch	12.5%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	-3.7%
2023	21.5%
2022	39.4%
2021	-6.5%
2020	51.4%
2019	19.8%
2018	-11.5%
2017	-22.6%
2016	56.7%
2015	9.7%

Fund Manager information for Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

Name	Since	Tenure
Abhinav Khandelwal	31 Oct 24	1.67 Yr.
Dhaval Joshi	21 Nov 22	3.61 Yr.

Data below for Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund as on 30 Jun 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	20.62%
Consumer Cyclical	17.55%
Industrials	14.54%
Health Care	12.54%
Basic Materials	12.37%
Consumer Defensive	8.35%
Real Estate	3.63%
Technology	3.07%
Utility	1.47%
Communication Services	0.77%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	5.08%
Equity	94.92%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
Navin Fluorine International Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Jul 20 \| NAVINFLUOR	3%	₹164 Cr	230,000
Sai Life Sciences Ltd (Healthcare) Equity, Since 30 Jun 25 \| SAILIFE	3%	₹149 Cr	1,286,665
TD Power Systems Ltd (Industrials) Equity, Since 30 Jun 23 \| TDPOWERSYS	3%	₹145 Cr	1,096,068 ↓ -216,876
Multi Commodity Exchange of India Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 24 \| MCX	3%	₹141 Cr	478,000
Arvind Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 30 Nov 24 \| ARVIND	2%	₹129 Cr	2,726,165 ↑ 84,152
Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 31 May 20 \| RADICO	2%	₹115 Cr	327,373
CCL Products (India) Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 31 May 20 \| CCL	2%	₹112 Cr	1,060,480
PNB Housing Finance Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Aug 24 \| PNBHOUSING	2%	₹111 Cr	1,081,130
Shaily Engineering Plastics Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Oct 25 \| 501423	2%	₹108 Cr	361,012 ↑ 1,012
Ujjivan Small Finance Bank Ltd Ordinary Shares (Financial Services) Equity, Since 31 Mar 25 \| 542904	2%	₹103 Cr	18,907,129 ↑ 1,800,000

3. Invesco India Growth Opportunities Fund

(Erstwhile Invesco India Growth Fund)

The investment objective of the Scheme is to generate long-term capital growth from a diversified portfolio of predominantly equity and equity-related securities. However, there can be no assurance that the objectives of the scheme will be achieved.

Research Highlights for Invesco India Growth Opportunities Fund

Upper mid AUM (₹11,164 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.38% (top quartile).
3Y return: 23.40% (top quartile).
1Y return: 8.77% (lower mid).
Alpha: 6.78 (top quartile).
Sharpe: 0.12 (lower mid).
Information ratio: 1.15 (top quartile).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~99%).
Largest holding Max Healthcare Institute Ltd Ordinary Shares (~6.8%).

Below is the key information for Invesco India Growth Opportunities Fund

Invesco India Growth Opportunities Fund Growth
Launch Date	9 Aug 07
NAV (29 Jul 26)	₹110.42 ↑ 0.98 (0.90 %)
Net Assets (Cr)	₹11,164 on 30 Jun 26
Category	Equity - Large & Mid Cap
AMC	Invesco Asset Management (India) Private Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.82
Sharpe Ratio	0.12
Information Ratio	1.15
Alpha Ratio	6.78
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	100
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
30 Jun 21	₹10,000
30 Jun 22	₹9,616
30 Jun 23	₹12,058
30 Jun 24	₹18,524
30 Jun 25	₹21,406
30 Jun 26	₹22,689

Invesco India Growth Opportunities Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹470,047.
Net Profit of ₹170,047 Invest Now

Returns for Invesco India Growth Opportunities Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 28 Jul 26

Duration	Returns
1 Month	2.4%
3 Month	11.2%
6 Month	16.1%
1 Year	8.8%
3 Year	23.4%
5 Year	17.4%
10 Year
15 Year
Since launch	13.5%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	4.7%
2023	37.5%
2022	31.6%
2021	-0.4%
2020	29.7%
2019	13.3%
2018	10.7%
2017	-0.2%
2016	39.6%
2015	3.3%

Fund Manager information for Invesco India Growth Opportunities Fund

Name	Since	Tenure
Aditya Khemani	9 Nov 23	2.64 Yr.

Data below for Invesco India Growth Opportunities Fund as on 30 Jun 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	26.21%
Health Care	18.9%
Industrials	18.79%
Consumer Cyclical	17.87%
Real Estate	7.6%
Basic Materials	4.07%
Technology	2.71%
Communication Services	1.71%
Utility	1.37%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	0.76%
Equity	99.23%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
Max Healthcare Institute Ltd Ordinary Shares (Healthcare) Equity, Since 30 Nov 22 \| MAXHEALTH	7%	₹687 Cr	7,118,724 ↑ 170,000
Eternal Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 30 Jun 23 \| ETERNAL	7%	₹684 Cr	27,307,479 ↑ 2,577,787
InterGlobe Aviation Ltd (Industrials) Equity, Since 31 Mar 24 \| INDIGO	6%	₹654 Cr	1,484,863 ↑ 95,086
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 15 \| ICICIBANK	6%	₹646 Cr	5,141,398 ↑ 511,565
Sai Life Sciences Ltd (Healthcare) Equity, Since 31 Dec 24 \| SAILIFE	5%	₹497 Cr	4,283,799
Trent Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 28 Feb 22 \| TRENT	5%	₹460 Cr	1,089,122
Prestige Estates Projects Ltd (Real Estate) Equity, Since 31 Dec 23 \| PRESTIGE	4%	₹452 Cr	3,304,450 ↑ 174,545
ABB India Ltd (Industrials) Equity, Since 30 Jun 23 \| ABB	4%	₹441 Cr	608,622 ↑ 143,577
BSE Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 23 \| BSE	4%	₹396 Cr	955,364 ↓ -149,234
L&T Finance Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Apr 24 \| LTF	3%	₹325 Cr	11,339,315

4. Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

The primary investment objective of the Scheme is to generate long-term capital appreciation to unit holders from a portfolio that is invested predominantly in equity and equity related securities of companies engaged in banking and financial services. The Scheme does not guarantee/indicate any returns. There can be no assurance that the schemes’ objectives will be achieved.

Research Highlights for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Bottom quartile AUM (₹3,676 Cr).
Established history (12+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 11.27% (bottom quartile).
3Y return: 10.53% (bottom quartile).
1Y return: 4.37% (bottom quartile).
Alpha: 3.47 (upper mid).
Sharpe: -0.06 (bottom quartile).
Information ratio: 0.24 (upper mid).
Higher exposure to Financial Services vs peer median.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~98%).
Largest holding ICICI Bank Ltd (~13.5%).

Below is the key information for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth
Launch Date	14 Dec 13
NAV (29 Jul 26)	₹63.03 ↑ 0.28 (0.45 %)
Net Assets (Cr)	₹3,676 on 30 Jun 26
Category	Equity - Sectoral
AMC	Birla Sun Life Asset Management Co Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	High
Expense Ratio	1.99
Sharpe Ratio	-0.06
Information Ratio	0.24
Alpha Ratio	3.47
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	0-365 Days (1%),365 Days and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
30 Jun 21	₹10,000
30 Jun 22	₹9,160
30 Jun 23	₹12,518
30 Jun 24	₹15,626
30 Jun 25	₹17,373
30 Jun 26	₹17,691

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹405,518.
Net Profit of ₹105,518 Invest Now

Returns for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 28 Jul 26

Duration	Returns
1 Month	-0.8%
3 Month	2.3%
6 Month	-1.1%
1 Year	4.4%
3 Year	10.5%
5 Year	11.3%
10 Year
15 Year
Since launch	15.7%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	17.5%
2023	8.7%
2022	21.7%
2021	11.5%
2020	16.8%
2019	1.1%
2018	14.9%
2017	-2.4%
2016	47.6%
2015	15.7%

Fund Manager information for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Name	Since	Tenure
Dhaval Gala	26 Aug 15	10.85 Yr.

Data below for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund as on 30 Jun 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	95.86%
Technology	1.2%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	2.2%
Equity	97.8%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 13 \| ICICIBANK	13%	₹467 Cr	3,717,929
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 13 \| HDFCBANK	11%	₹377 Cr	5,058,496 ↓ -350,000
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 18 \| AXISBANK	9%	₹296 Cr	2,302,100
Bajaj Finance Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 16 \| BAJFINANCE	6%	₹194 Cr	2,137,250
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 17 \| SBIN	5%	₹185 Cr	1,918,689
Shriram Finance Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Jun 23 \| SHRIRAMFIN	5%	₹179 Cr	1,886,669
Kotak Mahindra Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Jan 19 \| KOTAKBANK	4%	₹129 Cr	3,346,665 ↓ -200,000
AU Small Finance Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 23 \| AUBANK	3%	₹103 Cr	1,046,861 ↓ -300,000
Bank of Maharashtra (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 25 \| MAHABANK	3%	₹99 Cr	12,546,499
SBI Life Insurance Co Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Mar 21 \| SBILIFE	3%	₹98 Cr	533,402

5. SBI Small Cap Fund

(Erstwhile SBI Small & Midcap Fund)

The Scheme seeks to generate income and long term capital appreciation by investing in a diversified portfolio of predominantly in equity and equity related securities of small & midcap Companies

Research Highlights for SBI Small Cap Fund

Highest AUM (₹40,157 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.50% (lower mid).
3Y return: 11.75% (bottom quartile).
1Y return: 3.89% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: -0.07 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Higher exposure to Consumer Cyclical vs peer median.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~92%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding Ather Energy Ltd (~5.2%).

Below is the key information for SBI Small Cap Fund

SBI Small Cap Fund Growth
Launch Date	9 Sep 09
NAV (29 Jul 26)	₹179.539 ↑ 0.97 (0.54 %)
Net Assets (Cr)	₹40,157 on 30 Jun 26
Category	Equity - Small Cap
AMC	SBI Funds Management Private Limited
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.58
Sharpe Ratio	-0.07
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
30 Jun 21	₹10,000
30 Jun 22	₹10,523
30 Jun 23	₹13,391
30 Jun 24	₹19,005
30 Jun 25	₹19,070
30 Jun 26	₹19,531

SBI Small Cap Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹426,080.
Net Profit of ₹126,080 Invest Now

Returns for SBI Small Cap Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 28 Jul 26

Duration	Returns
1 Month	0.9%
3 Month	6.5%
6 Month	14.7%
1 Year	3.9%
3 Year	11.7%
5 Year	13.5%
10 Year
15 Year
Since launch	18.7%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	-4.9%
2023	24.1%
2022	25.3%
2021	8.1%
2020	47.6%
2019	33.6%
2018	6.1%
2017	-19.6%
2016	78.7%
2015	1.3%

Fund Manager information for SBI Small Cap Fund

Name	Since	Tenure
R. Srinivasan	16 Nov 13	12.63 Yr.

Data below for SBI Small Cap Fund as on 30 Jun 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Consumer Cyclical	25.82%
Industrials	22.25%
Financial Services	14.47%
Basic Materials	13.64%
Technology	5.46%
Consumer Defensive	3.43%
Health Care	2.5%
Real Estate	0.77%
Communication Services	0.37%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	7.93%
Equity	91.9%
Debt	0.17%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
Ather Energy Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 30 Apr 25 \| ATHERENERG	5%	₹1,938 Cr	20,096,960
Nifty Index 30-06-2026 Derivatives, Since 31 May 26 \| -	3%	₹1,188 Cr	500,175 ↑ 500,175
Navin Fluorine International Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Mar 20 \| NAVINFLUOR	3%	₹1,163 Cr	1,631,795 ↑ 58,216
Honeywell Automation India Ltd (Industrials) Equity, Since 31 Dec 25 \| HONAUT	3%	₹1,059 Cr	298,145
Kalpataru Projects International Ltd (Industrials) Equity, Since 31 May 20 \| KPIL	3%	₹1,031 Cr	7,900,000
ZF Commercial Vehicle Control Systems India Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Mar 21 \| ZFCVINDIA	3%	₹1,027 Cr	700,000
City Union Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Jun 20 \| CUB	3%	₹1,004 Cr	39,314,614
Belrise Industries Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Dec 25 \| BELRISE	3%	₹943 Cr	43,542,092
Krishna Institute of Medical Sciences Ltd (Healthcare) Equity, Since 30 Jun 23 \| KIMS	3%	₹935 Cr	12,323,990
Sundaram Fasteners Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 28 Feb 25 \| SUNDRMFAST	2%	₹860 Cr	10,000,000

एसआईपी रिटर्न कैलकुलेटर

SIP का रिटर्न अलग-अलग होता रहता है। हालांकि, रिटर्न की ऐतिहासिक दर 15% मानते हुए, आइए देखें कि 12 महीनों की अवधि में INR 1,000 का SIP निवेश कैसे बढ़ता है।

एफडी कैलकुलेटर

FD की दरें भी अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग होती रहती हैं। हालांकि, ब्याज दर को 6% मानते हुए, आइए देखें कि अगर निवेश राशि INR 1,000 है तो FD 12 महीने की अवधि में कैसा प्रदर्शन करेगी।

एमएफ एसआईपी ऑनलाइन में निवेश कैसे करें?

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Upload Documents (PAN, Aadhaar, etc.). और, आप निवेश करने के लिए तैयार हैं!

शुरू हो जाओ

निष्कर्ष: एसआईपी या एफडी

निष्कर्ष निकालने के लिए, यह कहा जा सकता है कि FD की तुलना में SIP के अधिक फायदे हैं। हालांकि, लोगों को हमेशा यह सलाह दी जाती है कि वे निवेश करने से पहले किसी योजना के कामकाज को पूरी तरह से समझ लें। इसके अलावा, वे एक व्यक्तिगत परामर्श भी कर सकते हैंवित्तीय सलाहकार यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनका निवेश सुरक्षित है और उनके उद्देश्यों को पूरा किया गया है।

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।