Table of Contents
এসআইপি বনাম আরডি
কোনটি ভালো বিনিয়োগের বিকল্প?
চুমুক বনাম আরডি?যেখানে বিনিয়োগ করতে হবে ভাল সম্পদ সৃষ্টির জন্য? সম্পদ তৈরি করার একটি চূড়ান্ত পদ্ধতি হল প্রতি মাসে অর্থ সঞ্চয় করা। সাধারণত, একটি পদ্ধতিগতবিনিয়োগ পরিকল্পনা (এসআইপি) এবং একটি আরডি (পুনরাবৃত্ত আমানত) হল ভারতে সবচেয়ে দক্ষ বিনিয়োগের দুটি বিকল্পঅর্থ সঞ্চয় প্রতি মাসে. SIP এবং RD উভয়ই বিনিয়োগকারীদের ভালো আয় উপার্জনের জন্য নিয়মিত বিরতিতে অল্প পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করতে সক্ষম করে। একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) এর মাধ্যমে, বিনিয়োগকারীদের উপার্জনের জন্য মাসিক বা ত্রৈমাসিক, অল্প পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করতে হবেবাজার- লিঙ্কযুক্ত রিটার্ন। একটি RD (রিকারিং ডিপোজিট) এর সাথে থাকাকালীন,বিনিয়োগকারী নির্দিষ্ট রিটার্ন প্রদানের জন্য একটি পূর্ব-নির্ধারিত সময়ের জন্য নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করে। এখন, বিনিয়োগকারীরা সহজেই একটি ব্যবহার করে এসআইপি রিটার্ন গণনা করতে পারেচুমুক ক্যালকুলেটর এবং RD একটি ব্যবহার করে ফেরত দেয়আরডি ক্যালকুলেটর তাদের বিনিয়োগের প্রয়োজন অনুমান করতে।
ভারতে, সবচেয়ে সুবিধাজনক পর্যায়ক্রমিক বিনিয়োগের কয়েকটি বিকল্পের মধ্যে রয়েছে SIP, RD এবংপিপিএফ (এসআইপি হচ্ছে সবচেয়ে জনপ্রিয়)।
SIP বনাম RD - পণ্যের কাঠামো
পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনা (SIP)
একটি SIP হল একটিবিনিয়োগ একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করার মোডযৌথ পুঁজি পর্যায়ক্রমে সর্বনিম্ন পরিমাণএকটি এসআইপিতে বিনিয়োগ করুন INR 500-এর মতো কম। সাধারণত, ইক্যুইটিতে এসআইপিগুলি ভাল রিটার্ন অফার করে কারণ তারা বাজারের সাথে যুক্ত এবং বাজারের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ রিটার্ন দিতে পারে। বিভিন্ন উত্স অনুসারে, দীর্ঘ সময়ের জন্য SIP রিটার্ন 12% থেকে 22% p.a. পর্যন্ত হতে পারে, যা একজন RD (রিকারিং ডিপোজিট) দ্বারা প্রদত্ত সুদের হার থেকে অনেক বেশি। একটি এসআইপি (সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান) এর একমাত্র অসুবিধা হল যে এসআইপি রিটার্নগুলি অস্থির হয় যেহেতু তারা বাজার-সংযুক্ত, তাই ঝুঁকিফ্যাক্টর অনেক বেশি। যাইহোক, যখন দীর্ঘমেয়াদী জন্য বিনিয়োগ করা হয়, তখন SIP-গুলিকে ভাল রিটার্ন দেওয়ার জন্য বিবেচনা করা হয়।
রেকারিং ডিপোজিট (RD)
একটি পুনরাবৃত্ত আমানত বা RD হল একটি বিনিয়োগ স্কিম যেখানে বিনিয়োগকারীকে বিনিয়োগের আগে একটি বিনিয়োগের পরিমাণ এবং বিনিয়োগের মেয়াদ বেছে নিতে হয়। একটি RD এর অধীনে, বিনিয়োগকারীকে কিছু সুদ এবং বিনিয়োগকৃত পরিমাণ অর্জনের জন্য নির্বাচিত মেয়াদে মাসিক বিনিয়োগ করতে হবে। সাধারণত, RD-এর সুদের হার 7% থেকে 9% p.a. এবং এর ফলে প্রবীণ নাগরিকদের জন্য উচ্চতর। RD রিটার্ন রেট ফিক্সড ডিপোজিট এবং SIP থেকে অনেক কম কারণ একজন RD শুধুমাত্র প্রথম ডিপোজিটের উপর পুরো 12 মাসের সুদ পান। একটি RD-এ দ্বিতীয় আমানতের উপর, 11 মাসের জন্য সুদ অর্জিত হয়, তৃতীয় আমানতে 10 মাসের জন্য এবং আরও অনেক কিছু। সুতরাং, একটি RD-এ কোন চক্রবৃদ্ধি সুবিধা নেই, ভিন্নFD এবং এসআইপি। RD রিটার্ন স্থির এবং একটি RD ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে সহজেই গণনা করা যেতে পারে। একটি পুনরাবৃত্ত আমানতের প্রধান অসুবিধা হল এটি ট্যাক্স দক্ষ নয়। সুদের উপর TDS (ট্যাক্স ডিডাক্টেড এট সোর্স) প্রযোজ্যআয় RD থেকে।
Talk to our investment specialist
শীর্ষ 7 পারফর্মিং ব্যালেন্সড ফান্ড এসআইপি
হিসাবেব্যালেন্সড ফান্ড তুলনায় কম ঝুঁকিপূর্ণ আছেইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড, ব্যালেন্সড ফান্ড বর্ধিত সময়ের মধ্যে স্থিতিশীল রিটার্ন দিতে পারে। নীচের তহবিলের তালিকা গত 3 বছরের বার্ষিক রিটার্নের উপর ভিত্তি করে (সিএজিআর) এবং তহবিলের উপর নিট সম্পদ আছে500 কোটি এবং ফান্ডের বয়স > 3 বছর।
(Erstwhile JM Balanced Fund) To provide steady current income as well as long term growth of capital. JM Equity Hybrid Fund is a Hybrid - Hybrid Equity fund was launched on 1 Apr 95. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for JM Equity Hybrid Fund Returns up to 1 year are on (Erstwhile BOI AXA Mid Cap Equity And Debt Fund) The scheme's objective is to provide capital appreciation and income distribution to investors from a portfolio constituting of mid cap equity and equity related securities as well as fixed income securities.However there can be no assurance that the investment objectives of the Scheme will be realized BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund is a Hybrid - Hybrid Equity fund was launched on 20 Jul 16. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund Returns up to 1 year are on (Erstwhile ICICI Prudential Balanced Fund) To generate long term capital appreciation and current income from a portfolio
that is invested in equity and equity related securities as well as in fixed income
securities. ICICI Prudential Equity and Debt Fund is a Hybrid - Hybrid Equity fund was launched on 3 Nov 99. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for ICICI Prudential Equity and Debt Fund Returns up to 1 year are on (Erstwhile ICICI Prudential Dynamic Plan) To generate capital appreciation by actively investing in equity and equity related securities. For defensive considerations, the Scheme may invest in debt, money market instruments and derivatives. The investment manager will have the discretion to take aggressive asset calls i.e. by staying 100% invested in equity market/equity related instruments at a given point of time and 0% at another, in which case, the fund may be invested in debt related instruments at its discretion. The AMC may choose to churn the portfolio of the Scheme in order to achieve the investment objective. The Scheme is suitable for investors seeking high returns and for those who are willing to take commensurate risks. ICICI Prudential Multi-Asset Fund is a Hybrid - Multi Asset fund was launched on 31 Oct 02. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for ICICI Prudential Multi-Asset Fund Returns up to 1 year are on (Erstwhile UTI Wealth Builder Fund) The objective of the Scheme is to achieve long term capital appreciation by investing predominantly in a diversified portfolio of equity and equity related instruments along with investments in Gold ETFs and Debt and Money Market Instruments. However, there can be no assurance that the investment objective of the Scheme will be achieved. UTI Multi Asset Fund is a Hybrid - Multi Asset fund was launched on 21 Oct 08. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for UTI Multi Asset Fund Returns up to 1 year are on (Erstwhile Edelweiss Prudent Advantage Fund) The objective of the Scheme is to generate returns through capital appreciation by investing in diversified portfolio of equity and equity-related securities, fixed income instruments and Gold Exchange Traded Funds.
However, there is no assurance that the investment objective of the Scheme will be realized. Edelweiss Multi Asset Allocation Fund is a Hybrid - Multi Asset fund was launched on 12 Aug 09. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for Edelweiss Multi Asset Allocation Fund Returns up to 1 year are on (Erstwhile UTI Balanced Fund) The scheme aims to invest in a portfolio of equity/equity related securities and fixed income securities (debt and money market securities) with a view to generating regular income together with capital appreciation. UTI Hybrid Equity Fund is a Hybrid - Hybrid Equity fund was launched on 2 Jan 95. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for UTI Hybrid Equity Fund Returns up to 1 year are on 1. JM Equity Hybrid Fund
CAGR/Annualized return of 12.6% since its launch. Ranked 35 in Hybrid Equity category. Return for 2024 was 27% , 2023 was 33.8% and 2022 was 8.1% . JM Equity Hybrid Fund
Growth Launch Date 1 Apr 95 NAV (23 Jul 25) ₹122.869 ↑ 0.34 (0.27 %) Net Assets (Cr) ₹862 on 30 Jun 25 Category Hybrid - Hybrid Equity AMC JM Financial Asset Management Limited Rating ☆ Risk Moderately High Expense Ratio 2.36 Sharpe Ratio -0.41 Information Ratio 1.13 Alpha Ratio -6.24 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 500 Exit Load 0-60 Days (1%),60 Days and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Jun 20 ₹10,000 30 Jun 21 ₹17,122 30 Jun 22 ₹17,079 30 Jun 23 ₹21,400 30 Jun 24 ₹33,235 30 Jun 25 ₹33,353 Returns for JM Equity Hybrid Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 23 Jul 25 Duration Returns 1 Month 2% 3 Month 4.4% 6 Month 5.6% 1 Year -0.8% 3 Year 22.9% 5 Year 22.1% 10 Year 15 Year Since launch 12.6% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2024 27% 2023 33.8% 2022 8.1% 2021 22.9% 2020 30.5% 2019 -8.1% 2018 1.7% 2017 18.5% 2016 3% 2015 -0.2% Fund Manager information for JM Equity Hybrid Fund
Name Since Tenure Satish Ramanathan 1 Oct 24 0.67 Yr. Asit Bhandarkar 31 Dec 21 3.42 Yr. Ruchi Fozdar 4 Oct 24 0.66 Yr. Deepak Gupta 11 Apr 25 0.14 Yr. Data below for JM Equity Hybrid Fund as on 30 Jun 25
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 3.78% Equity 76.32% Debt 19.9% Equity Sector Allocation
Sector Value Financial Services 22.98% Technology 14.2% Consumer Cyclical 9.98% Industrials 9.53% Basic Materials 7.09% Communication Services 4.97% Consumer Defensive 3.98% Health Care 3.6% Debt Sector Allocation
Sector Value Government 11.33% Corporate 10.32% Cash Equivalent 2.03% Credit Quality
Rating Value AA 1.13% AAA 98.87% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity Bharti Airtel Ltd (Communication Services)
Equity, Since 31 Oct 24 | BHARTIARTL5% ₹41 Cr 220,000
↑ 20,000 Larsen & Toubro Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 May 21 | LT4% ₹33 Cr 88,520
↑ 20,000 Bajaj Finance Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Jan 25 | BAJFINANCE4% ₹32 Cr 34,504
↓ -9,000 HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Jun 24 | HDFCBANK4% ₹31 Cr 160,000
↓ -32,000 Tech Mahindra Ltd (Technology)
Equity, Since 31 Dec 23 | TECHM4% ₹29 Cr 185,000 ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Oct 21 | ICICIBANK4% ₹29 Cr 200,114 Multi Commodity Exchange of India Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 May 25 | MCX3% ₹26 Cr 40,000
↑ 40,000 Ujjivan Small Finance Bank Ltd Ordinary Shares (Financial Services)
Equity, Since 31 Jan 25 | 5429043% ₹25 Cr 5,876,466
↑ 800,000 Waaree Energies Ltd (Technology)
Equity, Since 31 May 25 | 5442773% ₹24 Cr 80,000
↑ 80,000 Hindustan Aeronautics Ltd Ordinary Shares (Industrials)
Equity, Since 31 May 25 | HAL3% ₹21 Cr 42,000
↑ 42,000 2. BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund
CAGR/Annualized return of 16.2% since its launch. Return for 2024 was 25.8% , 2023 was 33.7% and 2022 was -4.8% . BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund
Growth Launch Date 20 Jul 16 NAV (23 Jul 25) ₹38.7 ↓ -0.10 (-0.26 %) Net Assets (Cr) ₹1,250 on 30 Jun 25 Category Hybrid - Hybrid Equity AMC BOI AXA Investment Mngrs Private Ltd Rating Risk Moderately High Expense Ratio 2.68 Sharpe Ratio -0.09 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 1,000 Exit Load 0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Jun 20 ₹10,000 30 Jun 21 ₹18,065 30 Jun 22 ₹17,599 30 Jun 23 ₹21,759 30 Jun 24 ₹33,061 30 Jun 25 ₹34,169 Returns for BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 23 Jul 25 Duration Returns 1 Month 2.1% 3 Month 7.1% 6 Month 6.3% 1 Year 2.8% 3 Year 21.9% 5 Year 26.2% 10 Year 15 Year Since launch 16.2% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2024 25.8% 2023 33.7% 2022 -4.8% 2021 54.5% 2020 31.1% 2019 -4.7% 2018 -14.2% 2017 47.1% 2016 2015 Fund Manager information for BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund
Name Since Tenure Alok Singh 16 Feb 17 8.29 Yr. Data below for BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund as on 30 Jun 25
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 15.46% Equity 71.52% Debt 13.02% Equity Sector Allocation
Sector Value Basic Materials 16.59% Financial Services 13.27% Industrials 12.91% Technology 8.31% Consumer Cyclical 7.66% Health Care 6.71% Consumer Defensive 3.47% Energy 1.56% Utility 1.03% Debt Sector Allocation
Sector Value Cash Equivalent 9.61% Government 9.48% Corporate 9.4% Credit Quality
Rating Value AAA 100% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity Coforge Ltd (Technology)
Equity, Since 31 May 20 | COFORGE4% ₹45 Cr 52,800 Housing & Urban Development Corp Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 May 24 | HUDCO3% ₹38 Cr 1,580,000 Jindal Stainless Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 30 Sep 21 | JSL3% ₹36 Cr 566,000
↑ 24,000 Bharat Dynamics Ltd Ordinary Shares (Industrials)
Equity, Since 31 Jul 24 | BDL3% ₹32 Cr 159,000 Lloyds Metals & Energy Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 28 Feb 25 | 5124553% ₹31 Cr 222,000
↑ 43,858 Hindustan Copper Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 31 Oct 24 | HINDCOPPER2% ₹26 Cr 1,050,000
↑ 250,000 PB Fintech Ltd (Financial Services)
Equity, Since 29 Feb 24 | 5433902% ₹26 Cr 145,000 Nippon Life India Asset Management Ltd Ordinary Shares (Financial Services)
Equity, Since 31 Jan 24 | NAM-INDIA2% ₹23 Cr 315,000 UNO Minda Ltd (Consumer Cyclical)
Equity, Since 31 Jul 19 | UNOMINDA2% ₹23 Cr 225,000
↑ 25,000 Eris Lifesciences Ltd Registered Shs (Healthcare)
Equity, Since 31 Jul 23 | ERIS2% ₹22 Cr 138,000 3. ICICI Prudential Equity and Debt Fund
CAGR/Annualized return of 15.4% since its launch. Ranked 7 in Hybrid Equity category. Return for 2024 was 17.2% , 2023 was 28.2% and 2022 was 11.7% . ICICI Prudential Equity and Debt Fund
Growth Launch Date 3 Nov 99 NAV (23 Jul 25) ₹393.71 ↑ 1.73 (0.44 %) Net Assets (Cr) ₹44,552 on 30 Jun 25 Category Hybrid - Hybrid Equity AMC ICICI Prudential Asset Management Company Limited Rating ☆☆☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 1.78 Sharpe Ratio 0.33 Information Ratio 1.72 Alpha Ratio 2.78 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 100 Exit Load 0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Jun 20 ₹10,000 30 Jun 21 ₹15,117 30 Jun 22 ₹17,416 30 Jun 23 ₹21,118 30 Jun 24 ₹29,104 30 Jun 25 ₹32,018 Returns for ICICI Prudential Equity and Debt Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 23 Jul 25 Duration Returns 1 Month 1.3% 3 Month 3.1% 6 Month 9.8% 1 Year 7.4% 3 Year 21.1% 5 Year 25.1% 10 Year 15 Year Since launch 15.4% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2024 17.2% 2023 28.2% 2022 11.7% 2021 41.7% 2020 9% 2019 9.3% 2018 -1.9% 2017 24.8% 2016 13.7% 2015 2.1% Fund Manager information for ICICI Prudential Equity and Debt Fund
Name Since Tenure Sankaran Naren 7 Dec 15 9.49 Yr. Manish Banthia 19 Sep 13 11.71 Yr. Mittul Kalawadia 29 Dec 20 4.42 Yr. Akhil Kakkar 22 Jan 24 1.36 Yr. Sri Sharma 30 Apr 21 4.09 Yr. Sharmila D’mello 31 Jul 22 2.84 Yr. Nitya Mishra 4 Nov 24 0.57 Yr. Data below for ICICI Prudential Equity and Debt Fund as on 30 Jun 25
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 9.94% Equity 74.3% Debt 15.59% Other 0.17% Equity Sector Allocation
Sector Value Financial Services 21.2% Consumer Cyclical 13% Energy 6.35% Industrials 6.21% Health Care 5.72% Utility 5.3% Consumer Defensive 4.61% Technology 3.31% Communication Services 3.28% Basic Materials 3.05% Real Estate 2.31% Debt Sector Allocation
Sector Value Corporate 11.67% Government 8.16% Cash Equivalent 5.7% Credit Quality
Rating Value A 3.23% AA 25.25% AAA 71.52% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Jul 12 | ICICIBANK7% ₹2,990 Cr 20,680,765
↑ 371,000 NTPC Ltd (Utilities)
Equity, Since 28 Feb 17 | NTPC5% ₹2,277 Cr 68,189,261
↑ 3,268,087 HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Apr 21 | HDFCBANK5% ₹2,137 Cr 10,987,602 Maruti Suzuki India Ltd (Consumer Cyclical)
Equity, Since 31 Jul 21 | MARUTI5% ₹2,113 Cr 1,715,417 Sun Pharmaceuticals Industries Ltd (Healthcare)
Equity, Since 31 May 16 | SUNPHARMA4% ₹1,789 Cr 10,666,631
↑ 2,134,300 Axis Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Mar 21 | AXISBANK4% ₹1,633 Cr 13,696,775
↑ 3,747,435 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 30 Jun 22 | RELIANCE3% ₹1,475 Cr 10,378,392
↑ 177,026 Bharti Airtel Ltd (Communication Services)
Equity, Since 31 May 16 | BHARTIARTL3% ₹1,334 Cr 7,187,284
↑ 779,104 Avenue Supermarts Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 31 Jan 23 | DMART3% ₹1,291 Cr 3,225,630
↑ 66,981 TVS Motor Co Ltd (Consumer Cyclical)
Equity, Since 28 Feb 18 | TVSMOTOR3% ₹1,183 Cr 4,255,345 4. ICICI Prudential Multi-Asset Fund
CAGR/Annualized return of 21% since its launch. Ranked 53 in Multi Asset category. Return for 2024 was 16.1% , 2023 was 24.1% and 2022 was 16.8% . ICICI Prudential Multi-Asset Fund
Growth Launch Date 31 Oct 02 NAV (22 Jul 25) ₹760.976 ↓ -0.43 (-0.06 %) Net Assets (Cr) ₹62,014 on 30 Jun 25 Category Hybrid - Multi Asset AMC ICICI Prudential Asset Management Company Limited Rating ☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 1.83 Sharpe Ratio 0.66 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 100 Exit Load 0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Jun 20 ₹10,000 30 Jun 21 ₹14,344 30 Jun 22 ₹16,696 30 Jun 23 ₹20,396 30 Jun 24 ₹26,999 30 Jun 25 ₹30,213 Returns for ICICI Prudential Multi-Asset Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 23 Jul 25 Duration Returns 1 Month 0.7% 3 Month 3.6% 6 Month 9% 1 Year 9.8% 3 Year 20.7% 5 Year 23.8% 10 Year 15 Year Since launch 21% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2024 16.1% 2023 24.1% 2022 16.8% 2021 34.7% 2020 9.9% 2019 7.7% 2018 -2.2% 2017 28.2% 2016 12.5% 2015 -1.4% Fund Manager information for ICICI Prudential Multi-Asset Fund
Name Since Tenure Sankaran Naren 1 Feb 12 13.34 Yr. Manish Banthia 22 Jan 24 1.36 Yr. Ihab Dalwai 3 Jun 17 8 Yr. Akhil Kakkar 22 Jan 24 1.36 Yr. Sri Sharma 30 Apr 21 4.09 Yr. Gaurav Chikane 2 Aug 21 3.83 Yr. Sharmila D’mello 31 Jul 22 2.84 Yr. Masoomi Jhurmarvala 4 Nov 24 0.57 Yr. Data below for ICICI Prudential Multi-Asset Fund as on 30 Jun 25
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 27.25% Equity 53.85% Debt 7.78% Other 11.13% Equity Sector Allocation
Sector Value Financial Services 18.99% Consumer Cyclical 8.82% Basic Materials 6.87% Industrials 6.31% Energy 6.23% Technology 5.69% Consumer Defensive 4.74% Health Care 4.62% Utility 2.73% Communication Services 2.03% Real Estate 1.27% Debt Sector Allocation
Sector Value Cash Equivalent 23.34% Corporate 6.5% Government 5.18% Credit Quality
Rating Value A 3.01% AA 21.25% AAA 75.74% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 May 06 | ICICIBANK4% ₹2,444 Cr 16,906,800 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 31 Dec 20 | RELIANCE4% ₹2,173 Cr 15,290,305
↓ -322,000 ICICI Prudential Silver ETF
- | -3% ₹2,065 Cr 209,985,419
↑ 14,730,000 Maruti Suzuki India Ltd (Consumer Cyclical)
Equity, Since 31 Aug 21 | MARUTI3% ₹1,990 Cr 1,615,399
↓ -72,800 ICICI Pru Gold ETF
- | -3% ₹1,847 Cr 224,590,882 Larsen & Toubro Ltd (Industrials)
Equity, Since 30 Nov 19 | LT3% ₹1,627 Cr 4,428,318
↓ -365,950 SBI Cards and Payment Services Ltd Ordinary Shares (Financial Services)
Equity, Since 30 Nov 22 | SBICARD3% ₹1,561 Cr 16,942,626 HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Jan 22 | HDFCBANK3% ₹1,526 Cr 7,846,299 Gold (1 Kg-1000 Gms) Commodity Aug 2025 Future
Others | -2% ₹1,390 Cr 1,450
↑ 1,450 Axis Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Dec 20 | AXISBANK2% ₹1,303 Cr 10,927,458
↑ 1,148,199 5. UTI Multi Asset Fund
CAGR/Annualized return of 12.8% since its launch. Ranked 34 in Multi Asset category. Return for 2024 was 20.7% , 2023 was 29.1% and 2022 was 4.4% . UTI Multi Asset Fund
Growth Launch Date 21 Oct 08 NAV (23 Jul 25) ₹74.9421 ↑ 0.26 (0.35 %) Net Assets (Cr) ₹5,890 on 30 Jun 25 Category Hybrid - Multi Asset AMC UTI Asset Management Company Ltd Rating ☆ Risk Moderately High Expense Ratio 1.62 Sharpe Ratio 0.22 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 500 Exit Load 0-12 Months (1%),12 Months and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Jun 20 ₹10,000 30 Jun 21 ₹12,466 30 Jun 22 ₹12,171 30 Jun 23 ₹15,046 30 Jun 24 ₹20,612 30 Jun 25 ₹22,367 Returns for UTI Multi Asset Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 23 Jul 25 Duration Returns 1 Month 1.5% 3 Month 3.5% 6 Month 6.7% 1 Year 7.2% 3 Year 20.5% 5 Year 16.1% 10 Year 15 Year Since launch 12.8% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2024 20.7% 2023 29.1% 2022 4.4% 2021 11.8% 2020 13.1% 2019 3.9% 2018 -0.5% 2017 17.1% 2016 7.3% 2015 -3.7% Fund Manager information for UTI Multi Asset Fund
Name Since Tenure Sharwan Kumar Goyal 12 Nov 21 3.55 Yr. Jaydeep Bhowal 1 Oct 24 0.67 Yr. Data below for UTI Multi Asset Fund as on 30 Jun 25
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 15.07% Equity 57.64% Debt 16.57% Other 10.73% Equity Sector Allocation
Sector Value Financial Services 15.81% Technology 13.18% Consumer Defensive 8.4% Basic Materials 6.46% Consumer Cyclical 6.17% Health Care 5.45% Industrials 4.24% Energy 3.21% Communication Services 2.91% Real Estate 0.62% Utility 0.31% Debt Sector Allocation
Sector Value Cash Equivalent 15.07% Government 11.1% Corporate 5.46% Credit Quality
Rating Value AAA 100% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity UTI Gold ETF
- | -11% ₹613 Cr 75,977,316 ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 29 Feb 24 | ICICIBANK4% ₹228 Cr 1,575,020
↑ 54,600 Bharti Airtel Ltd (Communication Services)
Equity, Since 30 Apr 24 | BHARTIARTL3% ₹160 Cr 863,456 7.1% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -3% ₹158 Cr 1,500,000,000 HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Apr 25 | HDFCBANK3% ₹151 Cr 774,832
↑ 44,550 Infosys Ltd (Technology)
Equity, Since 31 Mar 24 | INFY3% ₹148 Cr 947,578 ITC Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 31 Oct 22 | ITC2% ₹134 Cr 3,198,354 Tata Consultancy Services Ltd (Technology)
Equity, Since 29 Feb 24 | TCS2% ₹133 Cr 384,931 HCL Technologies Ltd (Technology)
Equity, Since 31 Oct 24 | HCLTECH2% ₹133 Cr 811,653
↑ 1,400 Bajaj Finserv Ltd (Financial Services)
Equity, Since 29 Feb 24 | BAJAJFINSV2% ₹118 Cr 587,213
↑ 14,000 6. Edelweiss Multi Asset Allocation Fund
CAGR/Annualized return of since its launch. Ranked 71 in Multi Asset category. Return for 2024 was 20.2% , 2023 was 25.4% and 2022 was 5.3% . Edelweiss Multi Asset Allocation Fund
Growth Launch Date 12 Aug 09 NAV (23 Jul 25) ₹64.07 ↑ 0.27 (0.42 %) Net Assets (Cr) ₹2,926 on 30 Jun 25 Category Hybrid - Multi Asset AMC Edelweiss Asset Management Limited Rating ☆ Risk Moderately High Expense Ratio 2.18 Sharpe Ratio 0.27 Information Ratio 1.74 Alpha Ratio 2.31 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 500 Exit Load NIL Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Jun 20 ₹10,000 30 Jun 21 ₹14,460 30 Jun 22 ₹14,954 30 Jun 23 ₹18,408 30 Jun 24 ₹24,505 30 Jun 25 ₹26,820 Returns for Edelweiss Multi Asset Allocation Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 23 Jul 25 Duration Returns 1 Month 1.4% 3 Month 4.4% 6 Month 7.8% 1 Year 6.6% 3 Year 19.4% 5 Year 20.3% 10 Year 15 Year Since launch Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2024 20.2% 2023 25.4% 2022 5.3% 2021 27.1% 2020 12.7% 2019 10.4% 2018 -0.1% 2017 26.1% 2016 0.2% 2015 2.2% Fund Manager information for Edelweiss Multi Asset Allocation Fund
Name Since Tenure Bhavesh Jain 14 Oct 15 9.64 Yr. Bharat Lahoti 1 Oct 21 3.67 Yr. Rahul Dedhia 1 Jul 24 0.92 Yr. Pranavi Kulkarni 1 Aug 24 0.83 Yr. Data below for Edelweiss Multi Asset Allocation Fund as on 30 Jun 25
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 7.23% Equity 75.84% Debt 16.92% Other 0.01% Equity Sector Allocation
Sector Value Financial Services 23.39% Industrials 9.07% Health Care 8.39% Technology 7.84% Consumer Cyclical 7.8% Basic Materials 5.02% Consumer Defensive 4.08% Utility 3.17% Communication Services 3.05% Energy 2.77% Real Estate 0.34% Debt Sector Allocation
Sector Value Government 11.37% Cash Equivalent 6.55% Corporate 6.24% Credit Quality
Rating Value AAA 100% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity National Bank For Agriculture And Rural Development
Debentures | -7% ₹191 Cr 19,000,000 ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Mar 15 | ICICIBANK6% ₹176 Cr 1,218,819 HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Oct 15 | HDFCBANK5% ₹136 Cr 699,107 Edelweiss Liquid Dir Gr
Investment Fund | -4% ₹101 Cr 298,946 6.54% Govt Stock 2032
Sovereign Bonds | -3% ₹77 Cr 7,500,000 Hdb Financial Services Limited
Debentures | -3% ₹75 Cr 7,500,000 State Bank of India (Financial Services)
Equity, Since 30 Jun 15 | SBIN2% ₹67 Cr 828,301 Bharti Airtel Ltd (Communication Services)
Equity, Since 31 Oct 19 | BHARTIARTL2% ₹62 Cr 333,781 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 31 Aug 20 | RELIANCE2% ₹59 Cr 416,887 Infosys Ltd (Technology)
Equity, Since 31 May 15 | INFY2% ₹58 Cr 373,077 7. UTI Hybrid Equity Fund
CAGR/Annualized return of 15.1% since its launch. Ranked 12 in Hybrid Equity category. Return for 2024 was 19.7% , 2023 was 25.5% and 2022 was 5.6% . UTI Hybrid Equity Fund
Growth Launch Date 2 Jan 95 NAV (23 Jul 25) ₹408.908 ↑ 1.20 (0.29 %) Net Assets (Cr) ₹6,468 on 30 Jun 25 Category Hybrid - Hybrid Equity AMC UTI Asset Management Company Ltd Rating ☆☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 1.91 Sharpe Ratio 0.15 Information Ratio 1.64 Alpha Ratio 0.77 Min Investment 1,000 Min SIP Investment 500 Exit Load 0-12 Months (1%),12 Months and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Jun 20 ₹10,000 30 Jun 21 ₹15,095 30 Jun 22 ₹15,568 30 Jun 23 ₹19,031 30 Jun 24 ₹25,297 30 Jun 25 ₹27,280 Returns for UTI Hybrid Equity Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 23 Jul 25 Duration Returns 1 Month 1.7% 3 Month 3.8% 6 Month 6.4% 1 Year 5.2% 3 Year 18.3% 5 Year 20.6% 10 Year 15 Year Since launch 15.1% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2024 19.7% 2023 25.5% 2022 5.6% 2021 30.5% 2020 13.2% 2019 2.5% 2018 -5.6% 2017 25.7% 2016 8.8% 2015 2.4% Fund Manager information for UTI Hybrid Equity Fund
Name Since Tenure V Srivatsa 24 Sep 09 15.7 Yr. Sunil Patil 5 Feb 18 7.32 Yr. Data below for UTI Hybrid Equity Fund as on 30 Jun 25
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 2.22% Equity 68.45% Debt 29.33% Equity Sector Allocation
Sector Value Financial Services 22.79% Consumer Cyclical 7.34% Technology 6.34% Energy 5.45% Basic Materials 5.36% Industrials 5.04% Communication Services 4.93% Consumer Defensive 4.57% Health Care 4.26% Utility 1.59% Real Estate 0.78% Debt Sector Allocation
Sector Value Government 21.67% Corporate 7.66% Cash Equivalent 2.22% Credit Quality
Rating Value AA 1% AAA 99% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 29 Feb 20 | HDFCBANK7% ₹432 Cr 2,223,431 ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Mar 10 | ICICIBANK6% ₹350 Cr 2,418,644 6.92% Govt Stock 2039
Sovereign Bonds | -5% ₹283 Cr 2,700,000,000
↑ 200,000,000 7.23% Govt Stock 2039
Sovereign Bonds | -4% ₹247 Cr 2,300,000,000 Infosys Ltd (Technology)
Equity, Since 31 Mar 06 | INFY3% ₹191 Cr 1,225,427
↑ 50,443 ITC Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 31 Aug 06 | ITC3% ₹174 Cr 4,164,106
↓ -179,213 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 31 Dec 19 | RELIANCE2% ₹154 Cr 1,085,588
↑ 72,263 7.18% Govt Stock 2037
Sovereign Bonds | -2% ₹152 Cr 1,425,000,000 7.32% Govt Stock 2030
Sovereign Bonds | -2% ₹128 Cr 1,200,000,000 6.33% Government Of India
Sovereign Bonds | -2% ₹126 Cr 1,250,000,000
↑ 1,250,000,000
এসআইপি বনাম আরডি: কোনটি ভাল আরডি বা এসআইপি?
রেকারিং ডিপোজিট এবং SIP এর মধ্যে পার্থক্য
এখানে ব্যবহৃত ফ্যাক্টর হল রিটার্নের হার,তারল্য, কর, অস্থিরতা, ঝুঁকির কারণ, ইত্যাদি।
| ফ্যাক্টর | রেকারিং ডিপোজিট (RD) | পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনা (SIP) |
|---|---|---|
| প্রত্যাবর্তন - এর অবস্থা | এসআইপি রিটার্নগুলি বাজার-সংযুক্ত এবং ফান্ডের ধরন এবং ফান্ডের কার্যকারিতার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে। যাইহোক, দীর্ঘ মেয়াদে বিনিয়োগ করলে সাধারণত SIP-এর রিটার্ন ভালো হয়। | একটি RD এর রিটার্ন রেট এর কারণে নির্ধারিত হয়নির্দিষ্ট সুদের হার. সুতরাং, এই বিনিয়োগের উপর বাজারের অস্থিরতার কোন প্রভাব নেই। |
| বিনিয়োগ স্কিম | একটি RD স্কিমে, আপনাকে একটি ডিপোজিট প্ল্যানে বিনিয়োগ করতে হবে যা আপনাকে রিটার্নের নির্দিষ্ট হার দেবে। আপনি যদি আরও নমনীয়তার সন্ধান করেন তবে আপনি নমনীয় পুনরাবৃত্ত আমানত প্রকল্পও বেছে নিতে পারেন। | মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য একটি এসআইপিতে, আপনি আপনার ঝুঁকির ক্ষমতার উপর নির্ভর করে ঋণ বা ইক্যুইটি ধরনের তহবিলের মধ্যে বেছে নিতে পারেন। |
| বিনিয়োগের ধরন | একটি পুনরাবৃত্ত আমানত প্রকল্পে, বিনিয়োগকারীকে প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ জমা করতে হবে। | সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান হল আপনার টাকা মিউচুয়াল ফান্ডে রাখার একটি উপায়। পর্যায়ক্রমিকভাবে বিনিয়োগ করা যেতে পারেভিত্তি - দৈনিক, সাপ্তাহিক, মাসিক বা ত্রৈমাসিক। |
| তারল্য | প্রতিSIP বাতিল করুন, বিনিয়োগকারীরা কেবল তাদের বিনিয়োগ বন্ধ করতে পারে এবং কোনো শাস্তিমূলক চার্জ ছাড়াই তাদের অর্থ উত্তোলন করতে পারে। | একটি RD-এর ক্ষেত্রে, বিনিয়োগের অকাল প্রত্যাহার বা বন্ধ হয়ে গেলে পেনাল্টি চার্জ হবে৷ |
| ট্যাক্সেশন | পুনরাবৃত্ত আমানতের পরিমাণ বা এতে অর্জিত সুদ কর থেকে ছাড় দেওয়া হয় না। | ইক্যুইটি লিঙ্কড সেভিংস স্কিমে বিনিয়োগ করলেই এসআইপি বিনিয়োগ এবং রিটার্ন ট্যাক্স থেকে অব্যাহতি পায় (ইএলএসএস) তহবিল। |
| অস্থিরতা | বাজার-সংযুক্ত হওয়ায়, এসআইপি রিটার্নগুলি অস্থির এবং ফান্ড থেকে ফান্ডে পরিবর্তিত হতে পারে। | আরডি রিটার্ন স্থির এবং এইভাবে এটি একটি অস্থির বিনিয়োগ নয়। |
| ক্ষতির কারণ | রিটার্ন স্থির থাকায় রিস্ক ফ্যাক্টরটি RD বিনিয়োগে প্রায় শূন্য। এটি সবচেয়ে নিরাপদ বিনিয়োগের একটি। | এসআইপি-তে ঝুঁকি একটি RD-এর চেয়ে বেশি, কারণ এসআইপি রিটার্ন স্টক মার্কেটের উপর নির্ভর করে এবংসম্পদ বরাদ্দ. |
| বিনিয়োগ লক্ষ্য | পুনরাবৃত্ত আমানত সাধারণত স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয় লক্ষ্য পূরণ করে এবং দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ বৃদ্ধিতে সাহায্য করে না। | বিনিয়োগের ফ্রিকোয়েন্সি, নির্বাচিত তহবিল এবং অন্যান্য কারণের উপর নির্ভর করে SIP-গুলি সব ধরনের বিনিয়োগ লক্ষ্যে সাহায্য করতে পারে, তা স্বল্প- বা দীর্ঘ-মেয়াদী। |
| কিস্তি ফ্রিকোয়েন্সি | পুনরাবৃত্ত আমানত সাধারণত মাসিক কিস্তির সাথে আসে | এসআইপিগুলি দৈনিক, সাপ্তাহিক, মাসিক, ত্রৈমাসিক ইত্যাদির নমনীয় কিস্তির পরিকল্পনা অফার করে। |
মূল্যায়ন: SIP বনাম RD এর রিটার্ন
কোনটি একটি ভাল বিনিয়োগ বিকল্প- SIP বনাম RD? এই প্রশ্নের উত্তর ব্যক্তি থেকে ব্যক্তিতে তাদের ব্যক্তিগত চাহিদার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে। আপনি জানেন যে, এসআইপি রিটার্ন পরিবর্তনশীল হয় যখন RD রিটার্ন স্থির থাকে, আসুন দেখি যে কেউ যদি INR 1 বিনিয়োগ করে তাহলে বিনিয়োগ কতটা বৃদ্ধি পায়,000 1 বছরের (12 মাস) জন্য একটি RD এবং একটি SIP উভয় ক্ষেত্রেই।
আরডি রিটার্ন ক্যালকুলেটর
RD সুদের হার প্রতিটিতে পরিবর্তিত হতে পারেব্যাংক, কিন্তু সাধারণত, সুদের হার 7% থেকে 9% p.a. সুদের হার 8% ধরে নিলাম, আসুন 12 মাসের জন্য মাসিক 1,000 টাকার RD বিনিয়োগের বৃদ্ধি বিশ্লেষণ করি।
এসআইপি রিটার্ন ক্যালকুলেটর
SIP সুদের হার 12% বলে ধরে নিই, আপনি যদি 1 বছরের জন্য মাসিক INR 1000 বিনিয়োগ করেন তাহলে আপনার SIP কীভাবে বৃদ্ধি পাবে তা পর্যবেক্ষণ করুন।যৌগিক শক্তি.
উপসংহারে, এখানে বিনিয়োগকারীদের জন্য কিছু চূড়ান্ত টিপস রয়েছে।
- আপনি যদি ঝুঁকি-প্রতিরোধী বিনিয়োগকারী হন, তাহলে RD বা পুনরাবৃত্ত আমানত একটি ভাল বিকল্প। RD সুদের হার এবং রিটার্ন আগেই সীমাবদ্ধ থাকে এবং সাধারণত খুব বেশি হয় না, 7-9% p.a থেকে পরিবর্তিত হতে পারে।
- আপনি যদি একটু ঝুঁকি নিতে চান, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য SIP হল অন্যতম সেরা বিনিয়োগের বিকল্প। বিশ্লেষণ অনুসারে, এসআইপিগুলি ভাল রিটার্ন অফার করে এবং সুদের হার সাধারণত বেশি হয়, 15% পিএ-এর বেশি। কিছু ক্ষেত্রে
- 5 বছরের জন্য বিনিয়োগ করার সময়, RD হল একটি নিরাপদ বিকল্প যারা বিনিয়োগকারীদের জন্য স্থায়ী রিটার্ন খুঁজছেন।
- যাইহোক, যখন একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য দীর্ঘ সময়ের জন্য (5 বছরের বেশি) বিনিয়োগ করা হয়আর্থিক লক্ষ্য, SIP ভাল রিটার্ন দেয় এবং অর্থ বৃদ্ধি অনেক বেশি হয়।
"এসআইপির মাধ্যমে ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করা একটি গাছ লাগানোর মতো, ফল পেতে ধৈর্য ধরতে হবে।"
এখানে প্রদত্ত তথ্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য সমস্ত প্রচেষ্টা করা হয়েছে। যাইহোক, তথ্যের সঠিকতা সম্পর্কে কোন গ্যারান্টি দেওয়া হয় না। কোনো বিনিয়োগ করার আগে স্কিমের তথ্য নথির সাথে যাচাই করুন।
AMFI Registration No. 112358 | CIN: U74999MH2016PTC282153
Shepard Technologies Pvt. Ltd. (with ARN code 112358) makes no warranties or representations, express or implied, on products offered through the platform. It accepts no liability for any damages or losses, however caused, in connection with the use of, or on the reliance of its product or related services. Terms and conditions of the website are applicable.
©2025 Shepard Technologies Private Limited. All Rights Reserved